Strona główna Credit Agricole

Kredyt na budowę domu (nazywany często kredytem budowlano - hipotecznym) obejmuje finansowanie nie tylko samej nieruchomości, ale też działki pod budowę, a nierzadko również wyposażenie wybudowanego już domu.

Zapoznaj się z naszą ofertą kredytów hipotecznych

Informacja o dostępnym kredycie to dokument, który otrzymasz od nas w 24 godziny od złożenia kompletnego Formularza Klienta. Będzie to wynik wstępnej oceny Twojej zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej, wykonanej na podstawie zadeklarowanych przez Ciebie w Formularzu Klienta danych. Nie jest to decyzja kredytowa - do niej potrzebne jest złożenie wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów. Listę wymaganych dokumentów otrzymasz od nas razem z Informacją o dostępnym kredycie.

Kredyt hipotecznym jest długoterminowym kredytem zaciąganym w celu zakupu (lub budowy) nieruchomości. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku kredytującego.

Zapoznaj się z naszą ofertą kredytów hipotecznych

Kredyt mieszkaniowy jest długoterminowym kredytem zaciąganym w celu zakupu mieszkania. Z pomocą takiego kredytu można też sfinansować nabycie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku kredytującego.

Pożyczka hipoteczna jest długoterminowym kredytem zaciąganym na dowolny cel. Zabezpieczeniem pożyczki jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku kredytującego.

Promesa kredytowa to dokument w którym potwierdzamy, że posiadasz zdolność kredytową i, po spełnieniu określonych warunków, uzyskasz kredyt.

Wkład własny to Twoje udokumentowane środki, zgromadzone lub już zaangażowane w prowadzoną inwestycję (np. zaliczki/ zadatki wniesione na poczet kupna nieruchomości, transze wniesione na rzecz dewelopera, przy budowie domu - posiadana działka czy wykonane prace budowlane), które wraz z wnioskowanym kredytem pozwolą na sfinansowania zakupu lub budowę nieruchomości.

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty rat kredytu w terminach i kwotach uzgodnionych z bankiem w umowie kredytowej, zestawione w harmonogramie spłat kredytu. Aby obliczyć Twoją zdolność kredytową bierzemy pod uwagę stałe dochody wszystkich osób przystępujących do kredytu oraz wszystkie stałe obciążenia (takie jak raty spłacanych kredytów, przyznane limity kredytowe w koncie osobistym i kartach kredytowych, stałe miesięczne wydatki i koszty utrzymania). Zdolność kredytowa jest wyliczana indywidualnie, na podstawie danych i dokumentów, jakie nam przedstawisz.

Wybór kredytu, z pomocą którego sfinansujemy zakup naszego mieszkania lub nieruchomości uwarunkowany jest przede wszystkim naszymi finansami. Wszystko zależy jak dużą kwotą dysponujemy, jaka jest nasza zdolność kredytowa oraz na jak długie zobowiązanie kredytowe się decydujemy. Kredyt hipoteczny najczęściej charakteryzuje się dłuższym okresem kredytowania, ale niższą stopą procentową. Udzielany jest na wyższe kwoty, ale wiąże się ze znacznie bardziej skomplikowaną procedurą jego uzyskania. Kredyt gotówkowy zwykle zawierany jest na maksymalnie 10 lat i 250 tys. złotych. Zwykle do uzyskania takiego kredytu wystarczy zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach, a decyzja kredytowa udzielana jest szybciej niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Tak, do wniosku o kredyt hipoteczny możesz przedstawić operat szacunkowy przygotowany przez wybranego przez Ciebie rzeczoznawcę majątkowego. Wycenę nieruchomości możesz też zlecić w placówce bankowej CABP, wówczas wycenę przygotuje jedna z firm z nami współpracujących. Decyzja należy do Ciebie

Tak, w Credit Agricole dochód z działalności gospodarczej jest akceptowany w ocenie zdolności kredytowej. Nasz doradca przekaże Ci szczegółową listę dokumentów wymaganych do prawidłowego udokumentowania tej formy dochodu.

Możesz spłacić część lub całość swojego kredytu hipotecznego przed terminem wynikającym z umowy kredytowej. Aby to zrobić skontaktuj się ze swoim doradcą w placówce lub ekspertem na infolinii (nr. tel. 801 333 777). Jeśli Twoja umowa kredytowa zawarta była po 22.07.2017 r. nie pobierzemy opłaty za przedterminową spłatę kredytu. W przypadku starszego kredytu doradca ustali wysokość opłaty na podstawie Tabeli Opłat i Prowizji.

Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy to obok ubezpieczenia nieruchomości jedno z podstawowych zabezpieczeń kredytu. Polisę z odpowiednim zakresem ryzyka możesz wykupić bezpośrednio w placówce banku (oferta Credit Agricole Life Insurance Europe S.A.) - dzięki temu możesz obniżyć wysokość oprocentowania kredytu, suma Twojego ubezpieczenia zawsze będzie odpowiadała wysokości zadłużenia pozostającego do spłaty w kredycie a składka ubezpieczeniowa będzie malała z każdym miesiącem spłaty kredytu. Możesz też skorzystać z oferty dowolnego zewnętrznego towarzystwa ubezpieczeniowego - jeśli się na to zdecydujesz, zapytaj doradcę w placówce lub na infolinii o zakres ryzyka jaki musi obejmować wykupiona przez Ciebie polisa.

Tak, ponieważ stanowi jedną z podstawowych form jego zabezpieczenia. Możesz wybrać ubezpieczenie dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego z rynku lub skorzystać z oferty ubezpieczenia nieruchomości dostępnej w CABP (Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.). Druga opcja ma spore zalety: możesz obniżyć wysokość oprocentowania kredytu i ograniczyć formalności - nie będziemy od Ciebie wymagać przedstawiania co roku odnowionej polisy ubezpieczenia nieruchomości.

Jeżeli chcesz skorzystać z ubezpieczenia zewnętrznego zapytaj doradcę w placówce lub na infolinii jaki zakres ryzyka musi obejmować wykupiona przez Ciebie polisa.

Karencja to czasowe zawieszenie (odroczenie) spłaty części kapitałowej raty. W trakcie karencji część odsetkowa raty oraz składki ubezpieczeń są spłacane w okresach i kwotach określonych w harmonogramie spłat. Maksymalny okres karencji zależy od celu kredytowego i wynosi od 12 miesięcy (przy kredytowaniu zakupu nieruchomości na rynku wtórnym czy remontu) do nawet 36 miesięcy (przy budowie domu lub zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym).

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to średnia stopa procentowa rynku międzybankowego, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne udzielić innym bankom pożyczek w walucie polskiej, na ustalony okres. Wskaźnik ten jest podstawą wyznaczenia oprocentowania dla kredytów hipotecznych udzielanych przez banki. Aktualizowany jest codziennie, a jego wartość można sprawdzić na stronie administratora: GPW Benchmark S.A.

W trakcie trwania umowy kredytowej, raz na 12 miesięcy, masz możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu. Z pierwszych „wakacji kredytowych” możesz skorzystać już po pierwszym roku (12 miesiącach) terminowej spłaty kredytu, nie wcześniej jednak niż przed upływem 12 miesięcy od zakończenia karencji w spłacie kapitału.

Pamiętaj, że zawieszenie spłaty raty kredytu zwiększy kwoty pozostałych rat kapitałowych lub wydłuży okresu kredytowania - Ty wybierzesz, na którą opcję się zdecydujesz. Zwiększenie kwoty pozostałych rat kapitałowych nie wymaga zmiany umowy, natomiast wydłużenie okresu spłaty kredytu wymaga podpisania aneksu do umowy. Ewentualne koszty sporządzenia aneksu sprawdzisz w Tabeli Opłat i Prowizji.

WAŻNE:

Jeśli z powodu epidemii koronawirusa masz trudności ze spłatą swojego kredytu, zgłoś się do nas, żeby odłożyć spłatę na później. Przeczytaj szczegóły i dowiedz się jak to zrobić.

Warto wziąć kredyt hipoteczny ponieważ daje on możliwość zamieszkania „na swoim”. Własne mieszkanie lub dom daje poczucie bezpieczeństwa, którego gwarancji nie otrzymujemy w chwili gdy wynajmujemy nieruchomość.

Ubezpieczenie kredytu może być niezwykle przydatne w chwili, kiedy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej. Warto zastanowić się nad ubezpieczeniem kredytu, jeśli w chwili zaciągania pożyczki nie jesteś pewny własnej stabilności finansowej. Bardzo często to bank wymaga ubezpieczenia kredytu hipotecznego po to, by zabezpieczyć zarówno interes klienta, który może zmierzyć się z trudnościami w spłacie swojego zobowiązania jak i interes Banku, którego ryzyko kredytowe maleje w przypadku ubezpieczenia ekspozycji kredytowej.

Należy rozróżnić ubezpieczenie na życie (zwykle kolokwialnie nazywane właśnie ubezpieczeniem kredytu hipotecznego) od ubezpieczenia nieruchomości. Ubezpieczenie nieruchomości zabezpiecza klienta jako właściciela mieszkania czy domu od niekorzystnych konsekwencji wystąpienia przypadków losowych takich jak pożar, powódź, kradzież itd.

Zapoznaj się z naszą ofertą ubezpieczeń

Decyzję kredytową otrzymasz najpóźniej w 21. dniu kalendarzowym od dnia złożenia kompletnego wniosku. Możesz otrzymać ją wcześniej, bezpośrednio po jej podjęciu, o ile wskażesz nam taką potrzebę we wniosku kredytowym. To również Ty wybierasz w jakiej formie przekażemy Ci decyzję - papierowej, na spotkaniu z doradcą w placówce, lub elektronicznie, na wskazany adres e-mail.

Procedura uzyskania kredytu mieszkaniowego może potrwać kilka dni lub dłużej. Czas w jakim bank przyznaje środki zależy od wielu czynników.

Na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego w CABP składają się dwa składniki: stała marża banku i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M (dla kredytów w złotych polskich). Tak określone oprocentowanie kredytu ma charakter zmienny, gdyż WIBOR 3M może ulegać zmianie (obniżeniu lub podwyższeniu) w całym okresie kredytowania. Zmiana tego wskaźnika będzie powodować zmianę wysokości rat kredytu. Jeśli tak się stanie, poinformujemy Cię o zmianie wysokości oprocentowania kredytu i przekażemy nowy harmonogram spłat kredytu.

Ulga odsetkowa przeznaczona jest dla podatników, którzy w latach 2002-2006 zaciągnęli kredyt na cele mieszkaniowe oraz spełnili określone odgórnie warunki. Jeżeli w tym okresie zawarłeś umowę kredytu na zakup nieruchomości, powinieneś przeanalizować czy nie warto złożyć korekty zeznań podatkowych, aby uzyskać dodatkowe oszczędności. Warunkiem skorzystania z ulgi odsetkowej jest umowa o kredyt mieszkaniowy, która została zawarta przed 1 stycznia 2007 r.

W celu uzyskania kredytu hipotecznego należy skontaktować się z doradcą i przedstawić odpowiednie dokumenty - ich wykaz znajdziesz na naszej stronie internetowej. Możesz również rozpocząć proces wnioskowania o przyznanie kredytu, korzystając z dedykowanego formularza online.

Jeśli jesteś zainteresowany wnioskowaniem o kredyt hipoteczny, w przypadku otrzymywania niskich dochodów należy postarać się ograniczyć koszty stałe np. usługi abonamentowe. Bank bierze pod uwagę takie wydatki przy ocenie zdolności kredytowej. Warto podnieść swoją zdolność poprzez dobrą historię kredytową (regularnie spłacane raty lub karty kredytowe).

W celu uzyskania kredytu mieszkaniowego należy skontaktować się z doradcą i przedstawić odpowiednie dokumenty - ich wykaz znajdziesz na naszej stronie internetowej. Możesz również zapoczątkować proces wnioskowania o przyznanie kredytu, korzystając z formularza online.

W celu uzyskania kredytu na mieszkanie należy skontaktować się z doradcą i przedstawić odpowiednie dokumenty - ich wykaz znajdziesz na naszej stronie internetowej. Możesz również zapoczątkować proces wnioskowania o o przyznanie kredytu, korzystając z formularza online.

Kredyt mieszkaniowy wybierz zgodnie ze swoimi potrzebami. Warto porozmawiać z doradcą, który pomoże Ci w podjęciu decyzji. Zapraszamy do naszych oddziałów. Możesz także porozmawiać z naszym doradcą telefonicznie, wystarczy, że wypełnisz formularz kontaktowy.

Zgon bliskiej osoby, która miała w naszym banku kredyt hipoteczny możesz zgłosić zdalnie, bez konieczności osobistego odwiedzania placówki bankowej. Prześlij wiadomość pocztą elektroniczną na adres: zgloszenie_zgonu@credit-agricole.pl. Wiadomość powinna zawierać: imię, nazwisko, pesel osoby zmarłej, i/lub numer umowy kredytowej zawartej przez zmarłą osobę z bankiem. Do wiadomości dołącz skan aktu zgonu i wskaż jakie pokrewieństwo wiązało cię ze zmarłą osobą (np. mąż, żona, wnuk, dziecko).

Kredyt hipoteczny może być spłacany w ratach równych lub malejących. W przypadku rat równych wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej będzie stała w kolejnych miesiącach spłaty kredytu. Może ona ulegać zmianie w przypadku zmiany wysokości oprocentowania kredytu wynikającego ze zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR.

W przypadku rat malejących część kapitałowa raty pozostaje stała w całym okresie spłaty, natomiast część odsetkowa ulega zmianie w każdym miesiącu, gdyż wyliczana jest każdorazowo od kapitału pozostającego do spłaty. W związku z tym w modelu rat równych, w początkowym okresie spłaty kredytu, kwota raty kapitałowo-odsetkowej jest zdecydowanie niższa niż w modelu rat malejących. W modelu tym jednak suma kosztów odsetkowych w całym okresie spłaty jest wyższa niż w modelu rat malejących.

Wybór modelu spłaty należy do Ciebie.

Termin pierwszej raty kredytu mieszkaniowego wynika z harmonogramu spłaty kredytu, który otrzymasz wraz z umową kredytową.

W przypadku kredytu mieszkaniowego warto wiedzieć z czego składa się oprocentowanie kredytu oraz co składa się na ostateczną cenę kredytu. Zachęcamy do zapoznania się z naszym artykułem na blogu CAsfera.pl.

Kredyt hipoteczny dziedziczony jest przez spadkobierców kredytobiorcy - w zależności od tego, czy dochodzi do dziedziczenia ustawowego czy testamentowego, obowiązek spłaty kredytu przechodzi na osoby powołane ustawą Kodeks cywilny lub wolą spadkodawcy. Spadkobierca może przyjąć spadek wprost (dziedzicząc wszystkie prawa i obowiązki spadkodawcy), z dobrodziejstwem inwentarza (dziedzicząc prawa i obowiązki do tzw. Wartości czynnej spadku) lub odrzucić spadek (nie dziedzicząc ani praw ani obowiązków spadkodawcy). W przypadku odrzucenia spadku, spadkobierca nie ma obowiązku spłaty kredytu.

Decyzja o przyznaniu kredytu mieszkaniowego zależna jest od wielu czynników. Jeśli jesteś zainteresowany ofertą kredytu hipotecznego, zapraszamy do kontaktu z doradcą lub wypełnienia formularza na naszej stronie internetowej.

Jeżeli małżonków łączył ustawowy ustrój majątkowy (tzw. Wspólność małżeńska), po rozwodzie zachodzi konieczność dokonania podziału majątku byłych małżonków. Od tego w jaki sposób małżonkowie podzielą wspólny majątek i jakie spłaty ustalą, zależy to kto i w jakim zakresie będzie musiał spłacać kredyt hipoteczny. Bardzo często podział majątku dokonywany jest w postępowaniu przed sądem. Niezależnie od przyjętego sposobu podziału i jego wyniku, kwestie spłaty zobowiązań i zwolnienia byłego współmałżonka z obowiązku spłaty kredytu każdorazowo należy ustalać indywidualnie z bankiem.

W przypadku gdy umiera jedyny kredytobiorca, kredyt wraz z nieruchomością odziedziczają najczęściej spadkobiercy osoby zmarłej . W sytuacji, gdzie dochodzi do śmierci współkredytobiorcy, drugi kredytobiorca ma obowiązek w dalszym ciągu spłacać kredyt zgodnie z umową.

Kwestie odpowiedzialności za spłatę zadłużenia ustala się z bankiem, który udzielił kredytu. Najczęściej odpowiedzialność za spłatę ponosi były współmałżonek , który chce zostać w mieszkaniu. Niezbędne do tego jest wystąpienie do banku z odpowiednim wnioskiem.