Restrukturyzacja zadłużenia

Możesz złożyć wniosek, jeżeli spłacasz:

• pożyczkę gotówkową,
• kredyt na zakup towarów i usług (tzw. kredyt ratalny),
• kredyt konsolidacyjny,
• kartę kredytową,
• limit w koncie,
• umowę o limit kredytowy (na etapie planu spłaty).

Nie będziemy mogli zrestrukturyzować Twojego kredytu, jeśli:

• wypowiedzieliśmy Ci umowę i upłynął już okres wypowiedzenia,
• upłynął termin płatności ostatniej raty z harmonogramu umowy.

WAŻNE: Zanim złożysz wniosek o restrukturyzację, sprawdź, czy masz ubezpieczenie. Jeśli masz, sprawdź w warunkach ubezpieczenia, czy zakres ubezpieczenia obejmuje sytuację, w której jesteś.
Jeśli jesteś w sytuacji, którą obejmuje Twoja polisa - najpierw złóż wniosek do ubezpieczyciela.

• Dobre praktyki Credit Agricole Bank Polska S.A. w zakresie opłat za zmianę warunków umowy na wniosek Klienta

Ważne informacje dla obywateli Ukrainy

Rozpatrzymy Twój wniosek bez opłat i dodatkowych formalności.
Prosimy, wpisz krótko powód we wniosku.
Jeżeli nie wiesz, jak złożyć wniosek, zadzwoń do nas: 71 7871716 (Koszt połączenia zgodny z taryfą operatora), pn.-pt. od 8:00 do 16:00.
Mamy również infolinię w języku ukraińskim. Można się z nami kontaktować w godzinach 10-18 pod numerem: 71 799 71 14.

Зателефонуйте до нашого довідкового центру українською мовою: 71 799 71 14 (Вартість виклику за тарифом вашого оператора); Пн. - пт. з 10:00 до 18:00.

Dla pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych (w tym umów o limit kredytowy na etapie planu spłaty) i konsolidacyjnych możesz wnioskować o:

1. zawieszenie spłaty kapitału z wydłużeniem okresu kredytowania (przez okres zawieszenia płacisz odsetki umowne; w aneksie ustalimy nowy, dłuższy okres kredytowania, aby wysokość raty po okresie zawieszenia nie zwiększyła się)

   Ta opcja jest dla Ciebie jeżeli:

   • Twój problem finansowy ma charakter przejściowy czyli Twoja sytuacja poprawi się w ciągu od 1 do 6 miesięcy
   • uzyskujesz czasowe obniżenie raty od 1 do 6 miesięcy
   • po okresie zawieszenia chcesz płacić raty w dotychczasowej wysokości
2. zawieszenie spłaty kapitału bez wydłużenia okresu kredytowania (przez okres zawieszenia płacisz odsetki umowne; w aneksie ustalimy nową, wyższą kwotę raty po okresie zawieszenia, aby okres kredytowania nie wydłużył się)

   Ta opcja jest dla Ciebie jeżeli:

   • Twój problem finansowy ma charakter przejściowy czyli Twoja sytuacja poprawi się w ciągu od 1 do 6 miesięcy
   • uzyskujesz czasowe obniżenie raty od 1 do 6 miesięcy
   • po okresie zawieszenia chcesz płacić raty w nowej wyższej wysokości
3. zmniejszenie kwoty miesięcznej raty (Twoja rata zmniejszy się, jednak w aneksie ustalimy nowy, dłuższy okres kredytowania)

   Ta opcja jest dla Ciebie jeżeli:

   • Twój problem finansowy ma charakter trwały czyli Twoja sytuacja nie poprawi się do końca spłaty kredytu
   • chcesz płacić niższą ratę w dłuższym okresie kredytowania
4. zawieszenie spłaty rat (przez okres zawieszenia nie płacisz nic, ale bank nalicza w tym czasie odsetki umowne; w aneksie ustalimy nowy, dłuższy okres kredytowania, aby wysokość raty po okresie zawieszania nie zwiększyła się)

   Ta opcja jest dla Ciebie jeżeli:

   • Twój problem finansowy ma charakter przejściowy czyli Twoja sytuacja poprawi się w ciągu od 1 do 6 miesięcy
   • nie możesz spłacać rat w okresie od 1 do 6 miesięcy
   • po okresie zawieszenia chcesz płacić raty w dotychczasowej wysokości
5. zmiana terminu płatności rat (ustalasz nowy termin spłaty rat nie dłuższy niż 25 dni od obecnej daty płatności raty, okres kredytowania wydłuży się o te dni i bank naliczy odsetki umowne)

   Ta opcja jest dla Ciebie jeżeli:

   • chcesz płacić raty w innym terminie (od 1 do 25 dni od terminu obecnej raty)

Tu możesz wyliczyć kwotę odsetek umownych za okres zawieszenia spłaty rat.

Oblicz odsetki

Dla karty kredytowej i indywidualnej linii kredytowej możesz wnioskować o:

1. zawieszenie wymaganych spłat minimalnych na kartach kredytowych,
2. spłatę w ratach limitu indywidualnej linii kredytowej (w przypadku decyzji o nieodnowieniu limitu).

WAŻNE: Zanim złożysz wniosek o restrukturyzację, sprawdź, czy masz ubezpieczenie. Jeśli masz, sprawdź w warunkach ubezpieczenia, czy zakres ubezpieczenia obejmuje sytuację, w której jesteś.
Jeśli jesteś w sytuacji, którą obejmuje Twoja polisa - najpierw złóż wniosek do ubezpieczyciela.

Wniosek o restrukturyzację możesz złożyć:

• elektronicznie (przez stronę internetową)

Wniosek o restrukturyzację

Pamiętaj:

Wnioski złożone elektronicznie wymagają autoryzacji i zatwierdzenia poprzez wiadomość SMS wysyłaną na numer telefonu podany we wniosku. Zadbaj o to, aby numer telefonu we wniosku był aktualny i zgodny z tym, który podałeś nam wcześniej. Jeżeli zmieniłeś numer telefonu, zaktualizuj go w banku, zanim złożysz wniosek (poprzez CA24 Infolinia, w dowolnej placówce bankowej lub CA24 eBank).

• pisemnie (listem na adres banku)

• Pobierz wniosek

Wydrukuj go i wypełnij wymagane pola

Wyślij go do nas pod adres:

ul. Legnicka 48 bud. C-D
54-202 Wrocław
z dopiskiem na kopercie "Restrukturyzacja"

• osobiście (złóż w dowolnej placówce bankowej wg zasad jak wyżej)

WAŻNE: Za zmianę warunków umowy naliczymy opłatę 30 zł. Pamiętaj, żeby wpłacić ją z pierwszą ratą nowego harmonogramu (dodaj 30 zł do kwoty raty).

Jak wypełnić wniosek o restrukturyzację:

• podaj swoje dane z dowodu osobistego. Opisz dokładnie swoją sytuację: im więcej konkretnych, rzetelnych informacji nam podasz, tym lepiej i szybciej przeanalizujemy Twój wniosek.
• podaj numer umowy, którą chcesz zrestrukturyzować i o co wnioskujesz,
• do wniosku o zawieszenie spłaty koniecznie dołącz dokumenty dotyczące Ciebie i współkredytobiorców - ich wykaz znajdziesz tutaj.

Wniosek rozpatrzony pozytywnie

• jeśli zaakceptujemy Twój wniosek, to otrzymasz od nas aneks do umowy i harmonogram pocztą lub na adres mailowy,
• przeczytaj dokumenty i jeżeli akceptujesz warunki podpisz 2 egzemplarze aneksu w postaci papierowej (musisz je wydrukować z korespondencji elektronicznej) i odeślij do nas niezwłocznie na adres:
  
  Credit Agricole Bank Polska S.A.
  ul. Legnicka 48 bud. C-D
  54-202 Wrocław
  z dopiskiem na kopercie "Restrukturyzacja"
• pamiętaj, że na aneksie muszą się podpisać także wszyscy współkredytobiorcy,
• podpiszemy aneks otrzymany od Ciebie i odeślemy Ci jeden egzemplarz z podpisem za bank.

Pamiętaj:

Aneks wyślemy na adres e-mail lub korespondencyjny podany w umowie lub zaktualizowany po jej zawarciu. Zadbaj o to, by podany e-mail/adres był aktualny i zgodny z tym, który podałeś nam wcześniej. Jeżeli zmieniłeś e-mail/adres, zaktualizuj go w banku zanim złożysz wniosek.

Wniosek rozpatrzony negatywnie

• jeśli nie możemy zaakceptować Twojego wniosku o restrukturyzację, powiadomimy Cię o tym wiadomością sms lub pisemnie,
• wyjaśnimy Ci powód odrzucenia Twojego wniosku.

Wniosek, którego nie możemy zaakceptować, ale chcemy Ci przedstawić inną propozycję.

• skontaktujemy się z Tobą telefonicznie lub pisemnie,
• wyjaśnimy Ci dlaczego nie możemy uwzględnić Twojego wniosku,
• przedstawiamy Ci naszą propozycję restrukturyzacji - może będzie dla Ciebie interesująca.

Jeśli zaakceptujesz naszą propozycję restrukturyzacji, wykonamy czynności jak dla Wniosku rozpatrzonego pozytywnie, a jeśli nie zaakceptujesz, wykonamy czynności, jak dla Wniosku rozpatrzonego negatywnie.

Jeżeli nie jesteś pewien, jaka opcja restrukturyzacji byłaby dla Ciebie najlepsza lub masz problemy ze spłatą/zaległość skontaktuj się z nami.

Wspólnie z doradcą przeanalizujesz swoją sytuację i wybierzecie odpowiednie rozwiązanie.

Czekamy na dla Ciebie w dni robocze od poniedziałku do piątku w godz. 9:00-15:00 pod numerem telefonu: +48 71 78 71 700.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) działa na podstawie ustawy z dnia 9 października 2015 roku o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.

Informacje znajdziesz również na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego

Kiedy możesz otrzymać wsparcie

Jeśli masz już u Nas kredyt mieszkaniowy (niezależnie od waluty) na zaspokojenie Twoich potrzeb mieszkaniowych oraz spełnisz jeden z 3 warunków:

• Ty lub współkredytobiorca jesteście bezrobotni
• rata kredytu jest wyższa niż 50% miesięcznych dochodów Twojego gospodarstwa domowego
• jeśli prowadzisz gospodarstwo jednoosobowe i po odliczeniu raty od dochodu pozostaje Ci 1552 zł, a jeśli prowadzisz gospodarstwo wieloosobowe – 1200 zł na każdą osobę

Kiedy nie możesz otrzymać wsparcia

• rozwiążesz umowę o pracę lub zwolni Cię pracodawca w trybie artykułu 52 §1 ustawy z 26 czerwca 1974 r. – Kodeks pracy
• Ty lub współkredytobiorca skorzystasz ze wsparcia przez 36 miesięcy
• raty spłacasz z pieniędzy pochodzących z ubezpieczenia spłaty kredytu
• masz wypowiedzianą umowę kredytu, na której prowadzimy czynności egzekucyjne
• posiadasz inny lokal, dom, spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub roszczenie o przeniesienie własności

W jaki sposób zwracasz wsparcie

• pieniądze zwracasz po 2 latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia
• wsparcie spłacasz w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach
• jeśli spłacisz bez opóźnień 100 rat, umorzymy Ci pozostałą część wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia
• co najmniej 30 dni przed terminem wpłaty pierwszej raty poinformujemy Cię o wysokości miesięcznej raty i numerze rachunku bankowego, na który wpłacać pieniądze
• jeżeli sprzedasz nieruchomość, zwracasz całość wsparcia w terminie 30 dni od dnia sprzedaży. Jeżeli nie zapłacisz w terminie określonym w wezwaniu, wezwiemy Cię do niezwłocznego zwrotu przyznanego wsparcia. Gdy nie zwrócisz na wezwanie całości wsparcia, naliczymy odsetki ustawowe od dnia wymagalności pierwszej raty zwrotu wsparcia
• jeżeli otrzymasz wsparcie, które Ci się nie należy, zwracasz je z odsetkami ustawowymi liczonymi od dnia przekazania wsparcia przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Poinformujemy Cię o numerze rachunku na który dokonasz zawrotu.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest zasilany ze środków banków. Powstał, aby pomagać wszystkim posiadaczom kredytów hipotecznych, którzy chwilowo mają problemy ze spłatą zobowiązania, np. z powodu utraty pracy.

Jeśli masz kredyt zabezpieczony hipoteką, który spełnił Twoje potrzeby mieszkaniowe, możesz liczyć na wsparcie w postaci:

• dofinansowania (wsparcia) w spłacie raty
• pożyczki na spłatę zadłużenia, które pozostanie po sprzedaży Twojej nieruchomości
• promesy

Na czym polega wsparcie

• bank, który udzielił kredytu mieszkaniowego dostaje kwotę przeznaczoną na spłatę zobowiązań osoby wnioskującej
• wsparcie wypłacane jest maksymalnie przez 36 miesięcy
• kwota wsparcia jest w wysokości raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego i nie może przekroczyć 2 000 zł miesięcznie
• okres jego przekazywania może być krótszy, jeżeli przed terminem 36 miesięcy wystąpią sytuacje, które uniemożliwiają otrzymanie wsparcia (np. klient miał status osoby bezrobotnej i na tej podstawie otrzymał wsparcie, a później podjął pracę).

Na czym polega pożyczka na spłatę zadłużenia

Jeżeli sprzedasz zakupioną na kredyt nieruchomość, a z uzyskanej kwoty nie spłacisz kredytu w całości, możesz wnioskować o pożyczkę na jego spłatę. Kwota tej pożyczki nie może być wyższa niż 72 tys. zł. Przyznana kwota jest wpłacana w całości na rachunek banku, który udzielił kredytu.

Pamiętaj, aby do wniosku na pożyczkę dołączyć umowę sprzedaży w formie aktu notarialnego.

Co to jest promesa

Możesz wystąpić do swojego banku o przyrzeczenie udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia, tj. promesę. Musisz jednak wcześniej zawrzeć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanego domu lub mieszkania.

Do rozpatrzenia wniosku potrzebujemy danych osobowych zgodnych z dokumentem tożsamości oraz aktualnych danych kontaktowych. Jeśli Ty lub współkredytobiorca umowy zmienił dane, którymi posługuje się w kontakcie z nami (dowód osobisty, paszport, karta pobytu, adres, numer telefonu), zadbaj o aktualizację tych danych w banku. Prosimy, zrób to przed złożeniem wniosku.

Dane kontaktowe zaktualizujesz w CA24 Mobile lub CA24 eBank w ustawieniach, a dokument tożsamości przez formularz.

Na wniosku i załącznikach muszą znaleźć się dane wszystkich kredytobiorców . Wniosek może podpisać jeden z nich, który oświadczy, iż pozostali wiedzą o tym i to akceptują.

Kroki złożenia wniosku:

Pobierz wniosek wydrukuj go, wypełnij, podpisz i przekaż go do nas:

• e - mailem na [email protected] - jeśli jesteś osobą bezrobotną lub
• e - mailem na [email protected] - jeśli składasz wniosek z innego powodu.
• osobiście w dowolnej placówce bankowej
• pocztą na adres:
  Credit Agricole Bank Polska S.A.
  ul. Legnicka 48 bud. C-D 54-202 Wrocław
  z dopiskiem na kopercie "Fundusz Wsparcia Kredytobiorcy".

Wniosek rozpatrzony pozytywnie

• na weryfikację wniosku mamy 21 dni kalendarzowych
• powiadomimy Cię o decyzji i damy Ci 14 dni na zawarcie z nami umowy
• przygotujemy dla Ciebie umowę, którą dostarczymy do wybranej przez Ciebie placówki
• zaprosimy Ciebie i wszystkich współkredytobiorców, aby ją podpisać

Wniosek rozpatrzony negatywnie

• powiadomimy Cię o decyzji i wskażemy jej uzasadnienie
• jeśli nie zgadzasz się z tą decyzją, możesz zgłosić wniosek do dodatkowej weryfikacji. Masz na to 14 dni.

Twój wniosek rozpatrzy Rada Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Rada ta powiadomi Cię o swojej decyzji w ciągu 7 dni. Dodatkowa weryfikacja wniosku kosztuje 100 złotych (wpłacasz ją na rachunek wskazany w uchwale Rady). Opłatę tę poniesiesz, jeśli okaże się, że nie spełniasz warunków przyznania wsparcia.