Inwestycje - Klienci indywidualni

Dowiedz się więcej

Nota prawnaMateriał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 106% inwestowanej składki w zależności od wariantu produktu, który wybierze klient, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% jej wartości. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży, a dodatkowo jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki. Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria). W skład noty, w którą Ubezpieczyciel inwestuje składkę, wchodzą zielone obligacje oraz opcja na indeks Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index. W skład noty, w którą Ubezpieczyciel inwestuje składkę, wchodzą zielone obligacje oraz opcja na indeks Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index. Zielone obligacje to obligacje, z których wpływy przeznaczane są na finansowanie lub refinansowanie zielonych projektów, które wspierają gospodarkę o zerowej emisji netto i ochronę środowiska. Zaktualizowane w czerwcu 2022 r. Zasady Zielonych Obligacji ułatwiają stosowanie zasad przejrzystości i ujawniania informacji na rynkach obligacji zielonych. Zawarte w nim zasady i zalecenia dotyczące korzystania z przeglądów zewnętrznych i raportowania wpływu są określone w: https://www.icmagroup.org/assets/documents/Sustainable-finance/2022-updates/%20Green-Bond-Principles_June-2022-280622.pdf Emitent BBVA dostarczając produkty związane z Green Notes korzysta z opinii DNV jako niezależnego audytora. DNV jest niezależnym międzynarodowym dostawcą badań środowiskowych, społecznych i zarządzania (ESG), w tym usług dla inwestorów publicznych i prywatnych. Wspiera integrację kryteriów ESG i ich przełożenie na funkcje biznesowe i strategiczne: https://shareholdersandinvestors.bbva.com/wp-content/uploads/2018/04/BBVA-SDG-Bond-Framework-Assessment-19th-April-2018.pdf Użycie nazwy TOP BRANDS ESG nie oznacza klasyfikacji zgodnej z unijnymi kryteriami dotyczącymi zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej. Nazwa ta powiązana jest z opcją na indeks, która stanowi część Noty i odnosi się bezpośrednio do metodologii oceny marki spółek znajdujących się w indeksie. Siła marki oceniana jest przez firmę Brand Finance (wiodącą międzynarodową firmę konsultingową w tej dziedzinie) na podstawie trzech czynników: rangi wartości marki ( Brand Value Rank), ratingu marki (Brand Rating) oraz ratingu ESG danej marki wyliczanego przez MSCI (Morgan Stanley Capital International ) na dzień 1 stycznia 2023 r. Zasady Zielonych Obligacji oraz rating ESG danej marki wyliczany przez MSCI (Morgan Stanley Capital International ) nie podlegają unijnym kryteriom prawnym w zakresie ujawnień informacji na temat wprowadzenia do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju oraz na temat uwzględniania niekorzystnych skutków dla zrównoważonego rozwoju. Produkt TOP BRANDS ESG, jako całość nie uwzględnia unijnych kryteriów dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej. Nie promuje aspektu środowiskowego lub społecznego w rozumieniu art. 8 SFDR oraz nie ma na celu zrównoważonych inwestycji w rozumieniu art. 9 SFDR. Kryteria ESG to skrót składający się z 3 elementów: E – Środowisko (z ang. environmental), S – Społeczna odpowiedzialność (z ang. social responsibility) i G – Ład korporacyjny (z ang. corporate governance). Są to czynniki, w oparciu, o które tworzone są ratingi i oceny pozafinansowe przedsiębiorstw, państw i innych organizacji. Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "TOP BRANDS ESG" i w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty i szczegóły na temat produktu są w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl. Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 29.03.2023 r. i mogą się zmienić. Stosujemy zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Pytania i odpowiedzi

Czym różni się stopa stała od zmiennej?

Jak mogę obliczyć sobie zysk z lokaty?

Wzór do wyliczania szacunkowej^* kwoty odsetek z lokaty to:

Kwota zdeponowana x ilość dni utrzymywania lokaty x oprocentowanie w skali roku / 365 dni

Od naliczonych odsetek pobierany jest 19% podatek od zysków kapitałowych.

^* Uwaga: Na koniec okresu umownego lokaty Bank sumuje odsetki naliczane na koniec każdego dnia trwania lokaty i nalicza podatek. Rzeczywista wartość odsetek może się więc nieznacznie różnić od kwoty wyliczonej na podstawie ww. wzoru.

Zapraszamy także do skorzystania z wygodnego kalkulatora oszczędności. Więcej informacji o lokatach znajdziesz na naszej stronie.

Zobacz więcej

Jakie jest oprocentowanie na rachunku oszczędzam?

Czy lokata może zostać automatycznie odnowiona na kolejny okres umowny?

Jestem zainteresowany założeniem lokaty w banku Credit Agricole. Co muszę zrobić?

Zobacz wszystkie pytania

Otwórz menu z oferta banku

Menu typ klienta

Inwestycje Daj sobie szansę na większy zysk

Fundusze inwestycyjne

Amundi Stars Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Amundi Parasolowy Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Fundusz Inwestycyjny Credit Agricole

Doradzamy w inwestowaniu

Doradztwo Inwestycyjne

Inne sposoby inwestowania

Konta emerytalne IKE i IKZE

Ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym

Pakiet Zyskowny Duet

Nie masz pomysłu na inwestowanie?

Pytania i odpowiedzi

Czym różni się stopa stała od zmiennej?

Jak mogę obliczyć sobie zysk z lokaty?

Jakie jest oprocentowanie na rachunku oszczędzam?

Czy lokata może zostać automatycznie odnowiona na kolejny okres umowny?

Jestem zainteresowany założeniem lokaty w banku Credit Agricole. Co muszę zrobić?

Oferta banku

Konta osobiste

Karty kredytowe

Kredyty

Kredyty hipoteczne

Ubezpieczenia

Oszczędności i inwestycje

Inwestycje Daj sobie szansę na większy zysk

Fundusze inwestycyjne

Amundi Stars Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Amundi Parasolowy Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Fundusz Inwestycyjny Credit Agricole

Doradzamy w inwestowaniu

Doradztwo Inwestycyjne

Inne sposoby inwestowania

Konta emerytalne IKE i IKZE

Ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym

Pakiet Zyskowny Duet

Nie masz pomysłu na inwestowanie?

Pytania i odpowiedzi

Czym różni się stopa stała od zmiennej?

Jak mogę obliczyć sobie zysk z lokaty?

Jakie jest oprocentowanie na rachunku oszczędzam?

Czy lokata może zostać automatycznie odnowiona na kolejny okres umowny?

Jestem zainteresowany założeniem lokaty w banku Credit Agricole. Co muszę zrobić?

Oferta banku

Konta osobiste

Karty kredytowe

Kredyty

Kredyty hipoteczne

Ubezpieczenia

Oszczędności i inwestycje

Porozmawiaj na czacie banku Credit Agricole

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny. Serdecznie przepraszamy za niedogodności.

Asia to wirtualna doradczyni

Asię wspierają nasi Doradcy

Wideorozmowa z doradcą banku Credit Agricole

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny. Serdecznie przepraszamy za niedogodności.

Wideorozmowa z doradcą banku Credit Agricole

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny. Serdecznie przepraszamy za niedogodności.

Aktualnie nie możemy połączyć Cię z naszym doradcą

Aktualnie nie możemy połączyć Cię z naszym doradcą

Funkcja wideorozmowy jest teraz niedostępna.

Zapisz się do newslettera

Zapraszamy Cię do zapisania się do Newslettera Banku Credit Agricole.

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny.
Serdecznie przepraszamy za niedogodności.

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny.
Serdecznie przepraszamy za niedogodności.

Aktualnie nasz czat nie jest dostępny.
Serdecznie przepraszamy za niedogodności.