Opłata za zarządzanie - rocznie:
0.50%
Poziom ryzyka inwestycyjnego UFK:
niski
Indywidualne konta emerytalne
IKE i IKZE dostępne za pośrednictwem banku Credit Agricole
Patrz ze spokojem na jesień życia
Myślisz o swojej emeryturze? Jeśli chcesz bezpiecznie wejść w jesień życia, realizować swoje plany i marzenia, podejmij decyzję już dziś i zacznij odkładać pieniądze. Dzięki produktom emerytalnym dostępnym za pośrednictwem banku Credit Agricole możesz zabezpieczyć swoją przyszłość i dodatkowo ubezpieczyć się od niespodziewanych zdarzeń.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) są prowadzone przez CA Życie TU S.A. i zostały przygotowane dla Ciebie w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK), które w prosty sposób umożliwią Ci odkładanie środków na przyszłość. Dodatkowo, masz możliwość skorzystania z ulg podatkowych. Już dzisiaj wybierz właściwy produkt dopasowany do Twoich indywidualnych potrzeb.
Pięć strategii do wyboru
W IKE i IKZE strategia inwestycyjna dopasowana jest do daty, w której będziesz mógł już przejść na emeryturę. Możesz wybrać:
- UFK CA Horyzont 2025
- UFK CA Horyzont 2030
- UFK CA Horyzont 2040
- UFK CA Horyzont 2050
- UFK CA Horyzont 2060
To Ty decydujesz jakie ryzyko inwestycyjne akceptujesz, i sam wybierasz strategię inwestycyjną najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i oczekiwań oraz sytuacji finansowej.
Korzyści
Poznaj zalety produktów emerytalnych
Prosty sposób odkładania na emeryturę
Możliwość skorzystania z ulg podatkowych
Elastyczność w wysokości i częstotliwości dokonywanych wpłat
Dziedziczenie środków przez wskazane osoby lub spadkobierców
Możliwość dodatkowego ubezpieczenia
Strategia inwestycyjna dopasowana do Twojego wieku i poziomu ryzyka
Porównanie IKE i IKZE
IKE oraz IKZE
IKE i IKZE to produkty emerytalne, które są do siebie podobne, jednak różnią się dozwoloną maksymalną kwotą wpłat w danym roku oraz korzyściami podatkowymi, z których możesz skorzystać po spełnieniu warunków ustawowych.
| IKE | IKZE | |
|---|---|---|
Limit wpłat w danym roku | 3x przeciętne prognozowane wynagrodzenie miesięczne w gospodarce narodowej na dany rok (w 2025 r. limit wynosi: 26 019 zł) | 1,2x przeciętne prognozowane wynagrodzenie miesięczne w gospodarce narodowej na dany rok: w 2025 r. limit wynosi: 10 407,60 zł; pojawia się nowa kategoria limitów IKZE dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą, która wyniesie 1,8-krotność prognozowanego wynagrodzenia, czyli 15 611,40 zł |
KORZYŚCI PODATKOWE DLA OSZCZĘDZAJĄCEGO | ||
Preferencje podatkowe w trakcie oszczędzania | Nie dotyczy | Wpłaty dokonane w danym roku podatkowym można odliczyć od dochodu w deklaracji PIT |
Preferencje podatkowe na koniec oszczędzania | Dochód kapitałowy zwolniony z 19% podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu ustawowych warunków | Wypłata środków po ukończeniu 65 roku życia (i dokonywaniu wpłat na konto IKZE przez przynajmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych) objęta tylko 10% ryczałtowym podatkiem dochodowym |
BRAK PODATKU OD SPADKÓW I DAROWIZN | ||
Dziedziczenie oszczędności | W razie Twojej śmierci, zgromadzony kapitał trafia do wskazanej przez Ciebie osoby. Osoby dziedziczące nie zapłacą podatku od spadków i darowizn | W razie Twojej śmierci zgromadzony kapitał trafia do wskazanej przez Ciebie osoby. Osoby dziedziczące nie zapłacą podatku od spadków i darowizn. Wypłata środków objęta zostanie 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym |
Możesz posiadać oba produkty jednocześnie: jedno konto IKE i jedno konto IKZE. Konto IKE jak i konto IKZE prowadzone są przez CA Życie TU S.A. Wybierając oba produkty za pośrednictwem banku Credit Agricole – kompleksowo zadbasz o swoją przyszłą emeryturę.
Umów się z doradcąZakres ochrony ubezpieczeniowej
Zakres ochrony ubezpieczeniowej w IKE lub IKZE zależy od wariantu ubezpieczenia jaki wybierzesz. W Credit Agricole masz możliwość skorzystania z produktów emerytalnych IKE i IKZE z dodatkowym ubezpieczeniem np. na wypadek śmierci czy poważnego zachorowania. Oznacza to, że oprócz wypłaty kapitału zgromadzonego na UFK, Ty lub uposażony otrzyma dodatkowo kwotę z przysługującego z polisy świadczenia.
Sprawdź, który wariant najlepiej pasuje do Twoich potrzeb.Zapytaj doradcy o warianty ubezpiecznia.
| WARIANT UBEZPIECZENIA | ||||
|---|---|---|---|---|
| I | II | III | IV | |
PODSTAWOWA SUMA UBEZPIECZENIA | ||||
zgon ubezpieczającego z innej przyczyny niż wskutek nieszczęśliwego wypadku | 100 zł | |||
zgon ubezpieczającego wskutek nieszczęśliwego wypadku | 2 000 zł | |||
DODATKOWA SUMA UBEZPIECZENIA | ||||
zgon ubezpieczającego – uposażony otrzyma dodatkowo różnicę pomiędzy wartością nabyć jednostek uczestnictwa a wartością ich umorzenia (w przypadku jeśli wartość umorzenia jest niższa od sumy zainwestowanych wpłat) | TAK | TAK | TAK | TAK |
zgon ubezpieczającego – uposażony otrzyma dodatkowo - 20% zainwestowanych składek, nie więcej niż 20 000 zł | - | - | TAK | TAK |
wystąpienie u ubezpieczającego poważnego zachorowania – wypłata dodatkowej sumy ubezpieczenia | - | TAK | - | TAK |
Strategia inwestycyjna
Oferowane za pośrednictwem banku produkty emerytalne zbudowane są w taki sposób, aby pomnażać gromadzone środki na każdym etapów Twojego życia. W IKE i IKZE strategia inwestycyjna dopasowana jest do daty, w której będziesz mógł już przejść na emeryturę – oznacza to, że im bliżej wieku emerytalnego, tym ostrożniejsza polityka inwestycyjna i bezpieczniejsze instrumenty finansowe pracują w Twoim portfelu.
Pamiętaj, to Ty decydujesz jakie ryzyko inwestycyjne akceptujesz i sam wybierasz strategię inwestycyjną najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i oczekiwań oraz sytuacji finansowej.
Pięć strategii do wyboru
UFK CA Horyzont 2025
UFK CA Horyzont 2030
UFK CA Horyzont 2040
UFK CA Horyzont 2050
UFK CA Horyzont 2060
UFK CA Horyzont 2025 przeznaczony jest dla inwestorów oczekujących wysokiego poziomu bezpieczeństwa i bardzo niskiej zmienności cen jednostki
Przykładowy portfel Funduszu:
Od 60% do 100% aktywów UFK lokowane jest w bezpiecznych funduszach rynku pieniężnego, w funduszach dłużnych krótkoterminowych oraz w ETF, w szczególności w depozytach bankowych, certyfikatach depozytowych, bonach skarbowych i w obligacjach emitowanych m.in. przez Skarb Państwa.
UFK CA Horyzont 2030 przeznaczony jest dla inwestorów oczekujących ochrony realnej wartości kapitału z umiarkowanym potencjałem jego wzrostu
Opłata za zarządzanie - rocznie:
1,00%
Poziom ryzyka inwestycyjnego UFK:
średni
Przykładowy portfel Funduszu:
UFK cechuje znacząca przewaga funduszy z umiarkowanym poziomem ryzyka inwestycyjnego. Skład UFK jest zdywersyfikowany, co oznacza, że znajdują się w nim zarówno klasyczne fundusze rynku pieniężnego i dłużnego do 100%, jak np. obligacje Skarbu Państwa, pozwalające na ograniczenie ryzyka, obligacje korporacyjne, depozyty bankowe, ale także jednostki innych funduszy inwestycyjnych oraz tytuły uczestnictwa w ETF. Instrumenty ryzykowne takie jak: jednostki funduszy akcyjnych polskich i zagranicznych oraz ETC, podnoszące atrakcyjność oczekiwanej stopy zwrotu mogą stanowić do 20% portfela.
UFK CA Horyzont 2040 przeznaczony jest dla inwestorów akceptujących większą zmienność ceny jednostki funduszu i ryzyko inwestycyjne, ale oczekujących równocześnie potencjalnie wyższych zysków. Udział funduszy akcyjnych polskich i zagranicznych w portfelu funduszu może wynieść do 60%, co przekłada się na atrakcyjność oczekiwanej stopy zwrotu, natomiast udział instrumentów rynku pieniężnego i dłużnego pozwala na odpowiednią kontrolę ryzyka inwestycyjnego.
Opłata za zarządzanie - rocznie:
1,30%
Poziom ryzyka inwestycyjnego UFK:
średni
Przykładowy portfel Funduszu:
UFK cechuje duża elastyczność i szeroka gama produktów, co pozwala aktywnie dopasować alokację aktywów pomiędzy fundusze akcyjne i fundusze obligacyjne, czyli instrumenty, których ceny reagują odmiennie na te same czynniki makroekonomiczne. Tak zbudowany portfel daje szansę na osiąganie atrakcyjnych stóp zwrotu z inwestycji, niezależnie od warunków rynkowych. W portfelu funduszu mogą znaleźć się zarówno instrumenty ryzykowne, np. fundusze akcji polskich i zagranicznych, fundusze inwestujące w surowce oraz jednostki uczestnictwa innych funduszy i ETC. W przypadku wystąpienia negatywnej sytuacji rynkowej UFK zawiera również łatwo zbywalne klasyczne jednostki funduszy rynku pieniężnego i dłużnego (np. obligacje skarbowe i korporacyjne, depozyty bankowe), pozwalające na ograniczenie ryzyka inwestycyjnego i ograniczenie dużych spadków.
UFK CA Horyzont 2050 przeznaczony jest dla inwestorów z długą perspektywą do emerytury, akceptujących średni poziom ryzyka inwestycyjnego w zamian za potencjalnie wysokie zyski z funduszy akcji polskich i zagranicznych oraz z dużą ekspozycją na fundusze surowcowe i ETC.
Opłata za zarządzanie - rocznie:
1,80%
Poziom ryzyka inwestycyjnego UFK:
średni
Przykładowy portfel Funduszu:
Fundusz cechuje szerokie spektrum funduszy do inwestowania o mocno zdywersyfikowanym profilu ryzyka. Zdecydowanie dominujący udział w portfelu nawet do 80% stanowią instrumenty ryzykowne oparte o fundusze akcji, które potencjalnie przynieść mogą wysoki zysk z inwestycji. W skład portfela funduszu wchodzić mogą przede wszystkim jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych polskich i zagranicznych, ale także, choć w mniejszym zakresie, fundusze surowcowe i z ekspozycją na surowce oraz ETC. Dodatkowo, fundusz w swoim portfelu może posiadać do 30% funduszy rynku pieniężnego oraz do 30% funduszy dłużnych.
UFK CA Horyzont 2060 dedykowany dla klientów z bardzo długą perspektywą do emerytury, oczekujących dużego potencjału wzrostu wartości inwestycji przy jednoczesnej akceptacji wysokiego ryzyka inwestycyjnego.
Opłata za zarządzanie - rocznie:
2,00%
Poziom ryzyka inwestycyjnego UFK:
wysoki
Przykładowy portfel Funduszu:
Portfel zbudowany głównie z funduszy akcji krajowych i zagranicznych oraz instrumentów surowcowych oraz ETC. Udział funduszy akcyjnych polskich i zagranicznych łącznie może wynieść do 85%. Taka konstrukcja portfela, może potencjalnie przynieść wysoki zysk z inwestycji, przy równoczesnej akceptacji wysokiej zmienności cen instrumentów finansowych. W skład portfela funduszu wchodzą przede wszystkim jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych polskich i zagranicznych, ale także, choć w mniejszym zakresie, fundusze surowcowe i z ekspozycją na surowce oraz ETC. Dodatkowo, fundusz w swoim portfelu może posiadać do 20% funduszy rynku pieniężnego oraz do 20% funduszy dłużnych.
Jak założyć IKE lub IKZE?
Wypełnij ankietę potrzeb w placówce bankowej, pozwoli ona ocenić Twoją sytuację finansową i profil ryzyka
Zapoznaj się z niezbędnymi dokumentami produktu
Podpisz wniosko-polisę IKE lub IKZE
Zasilaj swoje konto IKE lub IKZE
Potrzebujesz więcej informacji?
Informacje prawne i ryzyka
Materiał ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. W przypadku upadłości lub likwidacji CA Życie TU S.A. środki zgromadzone na polisie IKE lub IKZE podlegają ochronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, zgonie z ustawą. Wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej w UFK. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.
Ze względu na skład portfela oraz realizowaną strategię zarządzania wartość jednostki uczestnictwa poszczególnych UFK może podlegać zmienności. Należy liczyć się z możliwością utraty części lub całości wpłaconych środków. Wyniki UFK oraz wartości jednostki uczestnictwa UFK osiągane w przeszłości nie stanowią gwarancji ich osiągnięcia w przyszłości. Wypłata świadczenia oraz wykup ubezpieczenia mogą być pomniejszone o pobrane opłaty i podatki wynikające z przepisów prawa. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, w tym informacje na temat opłat i ryzyk oraz o wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności CA Życie TU S.A. znajdziesz w aktualnych Ogólnych warunkach ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Indywidualne Konto Emerytalne CA Życie TU S.A. (IKE) oraz Ogólnych warunkach ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego CA Życie TU S.A. (IKZE), przekazywanych klientowi przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu zostały szerzej opisane w dedykowanej Karcie Produktu oraz Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, dostępnych w placówkach banku Credit Agricole i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl
Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 31.12.2024 r. i mogą się zmienić. Środki zgromadzone na kontach IKE i IKZE są zarządzane przez Generali Investments TFI S.A.
Generali Investments TFI świadczy usługi zarządzania aktywami dla ponad 165 000 klientów. Wartość aktywów rynku kapitałowego pod zarządzaniem przekracza 11 mld zł, co daje 7 pozycję na bardzo konkurencyjnym polskim rynku. W Polsce Generali Investments TFI działa od 1995 r. z jednym z najbardziej doświadczonych i stabilnych zespołów zarządzających funduszami. Źródło: Generali Investments TFI z dnia 31.12.2024 r.
Bank stosuje zasady określone w „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz „Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance”, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Dokumenty
DOKUMENTY OBOWIĄZUJĄCE:
Serwis ekonomiczny
Blog Banku Credit Agricole
Oferta banku
Porozmawiaj na czacie banku Credit Agricole
Asia to wirtualna doradczyni
- Przed rozpoczęciem czatu poprosi Cię o Twoje dane: imię, nazwisko, numer telefonu.
- Możesz z nią porozmawiać o wszystkich produktach bankowych. Pamiętaj jednak, że czatbot nie ma dostępu do Twoich danych. Nie udzieli Ci szczegółowych informacji o Twoim rachunku lub wysokości raty kredytu.
- Jest online codziennie 24h/7dni w tygodniu.
Asię wspierają nasi Doradcy
- jeśli nie będzie potrafiła Ci odpowiedzieć, przekierujemy Cię do Doradców, którzy pracują od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-20:00 oraz w weekendy w godzinach 10:00-18:00, w zależności od ich dostępności.
Administratorem danych osobowych w bankowym serwisie Czatbot jest Credit Agricole Bank Polska S.A. (Bank) z siedzibą we Wrocławiu, ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław. Dane wprowadzane do Czatbota przetwarzamy w celu obsługi użytkownika oraz reklamacji związanych z funkcjonowaniem serwisu. Bank może przekazać dane Czatbota do zewnętrznych dostawców usług takich jak Google LLC w celu analizy treści rozmowy z Czatbotem oraz najlepszej identyfikacji intencji i potrzeb użytkownika, jeżeli gwarantują one przynajmniej taką ochronę danych, jaka obowiązuje w Unii Europejskiej. Szczegółowe informacje na temat przetwarzania danych osobowych w Banku są dostępne pod adresem: https://www.credit-agricole.pl/rodo
Funkcja wideorozmowy jest teraz niedostępna.
Zapraszamy w kolejnym dniu roboczym.