Sprawdź korzyści, które daje inwestycja we wzrost indeksu europejskich spółek z sektora ochrony zdrowia. To alternatywa wobec samodzielnego inwestowania na giełdzie i funduszy inwestycyjnych. W Banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym Invest Medica IV.
Invest Medica IV to indywidualne ubezpieczenie na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Jeśli indeks wzrośnie, Ty zarobisz 100% średniego wzrostu z czterech kolejnych lat.
Gdy kupujesz to ubezpieczenie, wpłacasz składkę, która po pomniejszeniu o opłatę początkową, jest inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec Okresu ubezpieczenia. Jeśli w wyniku obliczeń zmian procentowych wartości indeksu, wynik będzie równy 0 lub ujemny, wówczas otrzymasz 100% zainwestowanego kapitału, zgodnie ze wzorem: Wpłacona składka ubezpieczeniowa - opłata początkowa 2% = zainwestowany kapitał (98% wpłaconych środków) x 100%.
Zysk z ubezpieczenia Invest Medica IV zależy od notowań indeksu giełdowego STOXX Europe 600 Health Care. Indeks ten reprezentuje spółki z sektora ochrony zdrowia o zasięgu ogólnoświatowym, takie jak: GlaxoSmithKline, Novartis, Astrazeneca, Roche, czy Sanofi. Firmy te zostały wybrane z szerszego indeksu - STOXX Europe 600, który skupia czołowe spółki europejskie o stabilnych przychodach. Raz na kwartał ta lista jest aktualizowana tak, by zapewnić możliwość stałego wzrostu indeksu.
Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób, a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa UFK będą na bieżąco publikowane na stronie internetowej Banku po rozpoczęciu notowań jednostek.
Żeby obliczyć wysokość Twojego zysku na koniec Okresu ubezpieczenia, dokonywane są następujące obliczenia.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
| Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 100 | ||
| T1 | 129 | 129% | 29% |
| T2 | 150 | 150% | 50% |
| T3 | 148 | 148% | 48% |
| T4 | 132 | 132% | 32% |
| Średni zwrot | 39,75% | ||
| Zysk na koniec inwestycji | 39,75% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 39,75%zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Na koniec inwestycji otrzymasz 13.695,50 zł. Od kwoty 3895,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
| Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 100 | ||
| T1 | 109 | 109% | 9% |
| T2 | 131 | 131% | 31% |
| T3 | 91 | 91% | -9% |
| T4 | 102 | 102% | 2% |
| Średni zwrot | 8,25% | ||
| Zysk na koniec inwestycji | 8,25% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 8,25% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Na koniec inwestycji otrzymasz 10.608,50 zł. Od kwoty 808,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
| Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 100 | ||
| T1 | 105 | 105% | 5% |
| T2 | 81 | 81% | -19% |
| T3 | 75 | 75% | -25% |
| T4 | 60 | 60% | -40% |
| Średni zwrot | -19,75% | ||
| Zysk na koniec inwestycji | 0% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 9800,00 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, jak może się zmieniać wartość indeksu STOXX Europe 600 Health Care w kolejnych Dniach Obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Invest Medica IV. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu STOXX Europe 600 Health Care w przyszłości.
Zawarcie umowy ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Invest Medica IV jest możliwe podczas subskrypcji w placówkach Banku Credit Agricole. Zobacz listę placówek
Subskrypcja trwa od 19.03 do 4.05.2018 r.
Ubezpieczenie Invest Medica IV jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 75 lat, zainteresowanych inwestycją, posiadających pieniądze, które mogą być przeznaczone na zakup ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Invest Medica IV. Posiadanie konta w Banku Credit Agricole nie jest wymagane.
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Cena jednostek uczestnictwa w Funduszu jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Emitent instrumentu dłużnego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez Ubezpieczyciela ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia minimum 98% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę minimum 98 % zainwestowanych przez Ubezpieczającego środków na koniec okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec Ubezpieczyciela. W związku z powyższym ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi Ubezpieczający.
Nabywany instrument dłużny nie gwarantuje ochrony kapitału w dowolnym momencie, co oznacza, że w przypadku wykupu uczestnictwa przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem Ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem Umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa lub całkowita utrata zainwestowanego kapitału (zapłaconej Składki). Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa instrumentu. Może być ona niższa niż wartość wniesionego kapitału.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem Ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel naliczy Opłatę likwidacyjną w wysokości 1% kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego.
Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego świadczenia z tytułu zgonu może być niższa aniżeli kwota wniesionej inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia stopy zwrotu dodatniej z inwestycji.
Ryzyko kredytowe - Ubezpieczony jest narażony na ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatu. W przypadku niewypłacalności Emitenta, Emitent może nie być w stanie wypłacić kuponu ani zwrócić wniesionego kapitału. W takim przypadku Ubezpieczony utraci wniesiony kapitał.
Ryzyko płynności - warunki rynkowe mogą mieć negatywny efekt na płynność instrumentu. W szczególności może się okazać, że zbycie instrumentu dłużnego będzie niemożliwe w danym momencie lub/i niemożliwe w ogóle.
Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.
Produkt nie posiada gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), ponieważ Ubezpieczyciel CALI Europe S.A. jest Towarzystwem ubezpieczeń z siedzibą w Luksemburgu działającym poprzez swój oddział w Polsce, a gwarancja UFG dotyczy ubezpieczeń polskich Ubezpieczycieli. Na podstawie luksemburskich regula¬cji prawnych, w przypadku upadłości ubezpieczyciela (CALI Europe S.A.), środki Funduszu, w którym zgromadzone są środki zainwestowane przez Klientów są odseparowane od aktywów ubezpieczyciela, tym samym nie wchodzą w skład masy upadłościowej i będą z nich zaspaka¬jane wyłącznie roszczenia ubezpieczonych. Ponieważ wartość środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zależy od wywiązania się z zobowiązań przez emitenta instrumentu finansowego, w który będą inwestowane środki funduszu, ewentualna upadłość ubezpieczyciela nie przełożyłaby się automatycznie na utratę kapitału wniesionego do ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Broszurze MIFID, Warunkach Finansowych oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.
Invest Medica IV jest produktem oferowanym w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Credit Agricole Bank Polska S.A. występuje w roli Agenta ubezpieczeniowego Ubezpieczyciela: CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona Wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że Wartość wykupu może być niższa niż wartość Składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) oraz CALI Europe S.A., Oddział w Polsce pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych. Credit Agricole Bank Polska S.A. informuje, że Emitent instrumentu finansowego - Credit S Funduszu Gwarancyjnego.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), „MiFID Broszura informacyjna Credit Agricole Bank Polska S.A.”, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „INVEST MEDICA IV” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w placówkach Banku i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie Ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 19.03.2018 r. i mogą ulec zmianie.
Credit Agricole Bank Polska S.A. stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym wydanej przez Związek Banków Polskich.
INFORMACJA
Credit Agricole Life Insurance Europe S.A., Oddział w Polsce (zwany dalej Ubezpieczycielem) informuje, że w związku z wejściem w życie z dniem 11.10.2015 r.:
We wszystkich ubezpieczeniach Credit Agricole Life Insurance Europe S.A. Oddział w Polsce, oferowanych za pośrednictwem Credit Agricole Bank Polska S.A., mają zastosowanie zapisy dotyczące zasad rozpatrywania reklamacji, które otrzymują brzmienie:
1. Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy Ubezpieczycielowi:
