W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Invest Medica IV, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu STOXX Europe 600 Health Care.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech dni: 14, 15 i 16 maja 2018 r.
STOXX Europe 600 Health Care | |
---|---|
14/05/2018 | 718.3000 |
15/05/2018 | 717.3300 |
16/05/2018 | 723.4300 |
Wartość początkowa (średnia) | 719.6867 |
- W każdym roku Okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, o ile większa lub mniejsza jest wartość indeksu STOXX Europe 600 Health Care w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych Dniami Obserwacji. Będą to następujące dni:
- Dzień Obserwacji T1: 14.05.2019 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 757,08
Procentowa zmiana: 5,20% - Dzień Obserwacji T2: 14.05.2020 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 910,57
Procentowa zmiana: 26,52% - Dzień Obserwacji T3: 14.05.2021 r.
- Dzień Obserwacji T4: 13.05.2022 r.
- Po zakończeniu Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać 100% średniej zmiany wartości indeksu do jego wartości początkowej. Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z czterech wartości z Dni Obserwacji. Poniżej jest przykład.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Wariant optymistyczny
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 129 | 129% | 29% |
T2 | 150 | 150% | 50% |
T3 | 148 | 148% | 48% |
T4 | 132 | 132% | 32% |
Średni zwrot | 39,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 39,75% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 39,75%zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Na koniec inwestycji otrzymasz 13.695,50 zł. Od kwoty 3895,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Wariant zrównoważony
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 109 | 109% | 9% |
T2 | 131 | 131% | 31% |
T3 | 91 | 91% | -9% |
T4 | 102 | 102% | 2% |
Średni zwrot | 8,25% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 8,25% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 8,25% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Na koniec inwestycji otrzymasz 10.608,50 zł. Od kwoty 808,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Wariant pesymistyczny
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 105 | 105% | 5% |
T2 | 81 | 81% | -19% |
T3 | 75 | 75% | -25% |
T4 | 60 | 60% | -40% |
Średni zwrot | -19,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 0% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 9800,00 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, jak może się zmieniać wartość indeksu STOXX Europe 600 Health Care w kolejnych Dniach Obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Invest Medica IV. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu STOXX Europe 600 Health Care w przyszłości.