W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu EkoZysk III, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D).
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana w dniu 19.07.2019 r. Wynosi ona 1475,00 zł.
- W każdym kolejnym roku okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, jak zmieniła się wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D), w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych dniami obserwacji. Będą to następujące dni:
- Dzień obserwacji T1: 20.07.2020 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 1 555,85
Procentowa zmiana: 5,48% - Dzień obserwacji T2: 19.07.2021 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 1 781,50
Procentowa zmiana: 20,78% - Dzień obserwacji T3: 19.07.2022 r.
- Dzień obserwacji T1: 20.07.2020 r.
- Po okresie inwestycji w wariancie optymistycznym gdy wartość indeksy wzrośnie, Klient otrzyma zainwestowaną składkę powiększoną o 65% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu, który jest obliczany jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu. W wariancie pesymistycznym, przypadku spadku wartości indeksu, Klient otrzyma jedynie zainwestowaną składkę.
Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z trzech wartości z wyznaczonych dni obserwacji w trzech kolejnych latach. Poniżej jest przykład.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 129 | 129% | 29% |
T2 | 150 | 150% | 50% |
T3 | 148 | 148% | 48% |
Średni zwrot | 42,33% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 27,52% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK) oraz 27,52 % zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po pobraniu opłaty początkowej w wysokości 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 12 496,96 zł. Od kwoty 2696,96 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 109 | 109% | 9% |
T2 | 131 | 131% | 31% |
T3 | 91 | 91% | -9% |
Średni zwrot | 10,33% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 6,72% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK) oraz 6,72% zysku
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po pobraniu opłaty początkowej w wysokości 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10.458,56 zł. Od kwoty 658,56 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 105 | 105% | 5% |
T2 | 81 | 81% | -19% |
T3 | 75 | 75% | -25% |
Średni zwrot | -13,00% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 0% |
Zakończenie produktu
Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 100% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w Warunkach Finansowych – Regulaminie UFK).
Przykład:
Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 9 800 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) w kolejnych dniach obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie EkoZysk III. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) w przyszłości.