W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Zielony Zysk, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0), czyli średnia wartość z trzech dni obserwacji: 20, 21 i 22 maja 2019 r.
Data | Wartość początkowa |
---|---|
20-05-2019 | 126,60 |
21-05-2019 | 127,08 |
22-05-2019 | 126,83 |
Średnia arytmetyczna wartość | 126,8367 |
- W każdym roku okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, jak zmieniła się wartość indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index, w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych dniami obserwacji. Będą to następujące dni:
- Dzień obserwacji T1: 20.05.2020 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 100,52
Procentowa zmiana: -20,75% - Dzień obserwacji T2: 20.05.2021 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 116,06
Procentowa zmiana: -8,50% - Dzień obserwacji T3: 20.05.2022 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 132,84
Procentowa zmiana: 4,73% - Dzień obserwacji T3: 22.05.2023 r.
- Dzień obserwacji T1: 20.05.2020 r.
- Po zakończeniu okresu ubezpieczenia Ubezpieczyciel wypłaci Ci tę kwotę zysku, która będzie wyższa:
- 103% zainwestowanego kapitału
albo - cały zainwestowany kapitał powiększony o 70% średniej wartości indeksu z dni obserwacji w kolejnych czterech latach.
Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z czterech wartości z wyznaczonych dni obserwacji w czterech kolejnych latach. Poniżej jest przykład. - 103% zainwestowanego kapitału
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 129 | 129% | 29% |
T2 | 150 | 150% | 50% |
T3 | 148 | 148% | 48% |
T4 | 132 | 132% | 32% |
Średni zwrot | 39,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 27,83% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 27,83% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po potraceniu opłaty początkowej 2%) Na koniec inwestycji otrzymasz 12 527,34 zł. Od kwoty 2727,34 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 109 | 109% | 9% |
T2 | 131 | 131% | 31% |
T3 | 91 | 91% | -9% |
T4 | 102 | 102% | 2% |
Średni zwrot | 8,25% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 5,78% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 5,78% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po potraceniu opłaty 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10 366,44 zł. Od kwoty 566,44 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 105 | 105% | 5% |
T2 | 81 | 81% | -19% |
T3 | 75 | 75% | -25% |
T4 | 60 | 60% | -40% |
Średni zwrot | -19,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 3% |
Zakończenie produktu
Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 103% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 3% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 094,00 zł. Od kwoty 294,00 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu w kolejnych dniach obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Zielony Zysk. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index w przyszłości.