Inwestycja zakończona
Z dniem 22 września 2025 r. zakończył się 3-letni okres inwestycji dla ubezpieczenia na życie i dożycie „Zielona transformacja”.
Wypłata zysku z produktu była powiązana z finalnym wynikiem z inwestycji, który zależał od notowań indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5%. Obserwacje indeksu bazowego prezentowały się odpowiednio: -2,01%, +6,78%, +17,27%.
Zwrot z indeksu bazowego jest obliczany jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu (zwrot z indeksu obliczany jest zawsze względem jego wartości początkowej) pomnożony przez wskaźnik partycypacji (udział w zysku) wynoszący 150%. Na podstawie przedstawionego obliczenia, zwrot z indeksu wyniósł: +11,02%.
Zwrot z indeksu jest wyższy niż 0%, dlatego końcowy wynik z inwestycji wynosi 108% zainwestowanej składki powiększony o zwrot z indeksu, zatem inwestycja kończy się wynikiem 119,02% inwestowanej składki.
Na wartość indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% pracują specjalnie dobrane spółki europejskie najlepiej przygotowane w swojej działalności do przejścia na gospodarkę niskoemisyjną, której celem jest zmniejszenie emisji gazów cieplarnianych. Indeks został uruchomiony 31 maja 2006 r. i obejmuje 30 europejskich spółek, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – Solactive GBS Europe Developed Markets Europe Investable Universe. Spółki wchodzące w skład indeksu wdrożyły wewnętrzne procedury, które uwzględniają w swoich procesach decyzyjnych wpływ jaki działania firmy mają na pracowników, lokalną społeczność oraz środowisko. Dobór spółek do indeksu opiera się metodologii wykorzystującej oceny każdej ze spółki przy wykorzystaniu kryteriów zrównoważonego rozwoju oraz kryterium przejścia na gospodarkę niskoemisyjną.
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5%.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 15.09.2022 r. Wynosi ona: 165,04. Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:
- T1: 15.09.2023 r.
Wartość indeksu: 161,73
Procentowa zmiana: -2,01% - T2: 16.09.2024 r.
Wartość indeksu: 176,23
Procentowa zmiana: +6,78% - T2: 15.09.2025 r.
Wartość indeksu: 193,55
Procentowa zmiana: +17,27%
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu /Wartość początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
108% składki inwestowanej + premię w wysokości 150% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli zaś Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 108% składki inwestowanej.
Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych).
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 180 | ||
| T1 | 231 | ||
| T2 | 231 | ||
| T3 | 240 | (231+231+240)/3=234 | 30% |
| Wynik na koniec inwestycji | 150%*30%=45% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 45% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 14 917,50 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 180 | ||
| T1 | 208 | ||
| T2 | 210 | ||
| T3 | 203 | (208+210+203)/3=207 | 15% |
| Wynik na koniec inwestycji | 150%*15%=22,50% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 22,50% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 12 723,75 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 180 | ||
| T1 | 165 | ||
| T2 | 199 | ||
| T3 | 168 | (165+195+168)/3=176 | -2,22% |
| Wynik na koniec inwestycji | 0% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 530 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Zielona transformacja. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości
- Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
- Czas inwestycji: 3 lata i 13 dni.
- Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
- Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
- W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
- wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
- 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
- 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
- 1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
- opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
- wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
- Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
- Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
- Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
- Ubezpieczenie Zielona transformacja jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Aby kupić ubezpieczenie Zielona transformacja nie musisz mieć konta w naszym banku.
Sprzedaż produktu: Zielona transformacja trwa od 25.07.2022 r. do 09.09.2022 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 10.09.2022 r. do 22.09.2025 r.
Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 15.09.2022 r.
Wartość indeksu w datach obserwacji:
- T1: wartość indeksu z 15.09.2023 r.
- T2: wartość indeksu z 16.09.2024 r.
- T3: wartość indeksu z 15.09.2025 r.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 108% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.
Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 108% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), to umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Emitentem aktywów (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel jest SG ISSUER. W skład noty, w którą Ubezpieczyciel inwestuje składkę, wchodzą Obligacje o Pozytywnym Wpływie (Obligacje Korporacyjne) oraz opcja na indeks Solactive Just Transition Select Index AR 5% (SOLJTS Index). ISS ESG (Institutional Shareholder Services ESG) jako niezależny podmiot będący wiodącym na świecie dostawcą rozwiązań w zakresie ładu korporacyjnego i odpowiedzialnego inwestowania potwierdził, że Ramy Obligacji o Pozytywnym Wpływie (tj. Positive Notes Impact Framework) są zgodne z Zasadami Zielonych Obligacji opublikowane przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Rynków Kapitałowych - ICMA (ICMA Green Bond Principles), Zasadami Obligacji Społecznych ICMA (ICMA Social Bond Principles) oraz Wytycznymi Zrównoważonych Obligacji (Sustainable Bond Guidelines). Obligacje w części lub całości finansują i refinansują działania związane z wspieraniem projektów mających pozytywny wpływ społeczny lub/ i jednocześnie pozytywny wpływ na środowisko naturalne, zgodnie z definicją zawartą w Ramach Obligacji na rzecz Zrównoważonego i Pozytywnego Wpływu Société Générale („Ramy”). Ramy są dostępne na stronie Debt Investors w witrynie Société Générale, w sekcji obligacji na rzecz zrównoważonego i pozytywnego wpływu („the Sustainable and Positive Impact Bond section”). Powyższe informacje obejmują obligacje, które stanowią część Noty, w jaką inwestuje Ubezpieczyciel. Nasz produkt, jako całość nie uwzględnia jednak unijnych kryteriów dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej.
Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Zielona transformacja" oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załącznikiem do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty oraz szczegóły na temat produktu są dostępne w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 25.07.2022 r. i mogą się zmienić.
Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz w Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
- w formie pisemnej przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław - w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie na adres: [email protected];
- telefonicznie - pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
- osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja, wraz z opisem przedmiotu reklamacji, powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji. W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być opatrzone podpisem składającego reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek składającego reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, składający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesiąt) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji składanej przez osobę fizyczną uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą składającego reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
