Zielona Planeta IIUbezpieczenie na życie i dożycie z Premią

W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu z elementem inwestycyjnym Zielona Planeta II, badany jest poziom wzrostu indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50).

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana w dniu 09.03.2021 r. Wynosi ona 1 035,92.

Wartość końcowa indeksu (T) ustalana w dniu: 09.03.2026 r. Po zakończeniu Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać wyższą wartość spośród trzech następujących:

• 100% składki inwestowanej zwiększonej o 120 % zwrotu z inwestycji w indeks, jeśli wartość końcowa indeksu osiągnie wartość początkową lub ją przekroczy;
• jeżeli końcowa wartość indeksu jest pomiędzy 90% wartości początkowej a 100% wartości początkowej to świadczenie z tytułu dożycia wynosi:
  
  Składka inwestowana x (100% +100% x Zwrot z indeksu), przy czym Zwrot z indeksu będzie w tym przypadku wartością ujemną z przedziału (-10%, 0%). Oznacza to wypłatę Świadczenia gwarantowanego w wysokości 90% Składki inwestowanej oraz Premii z przedziału od 0% do 10%.
  
  Premia, która zwiększa gwarantowane Świadczenie z tytułu dożycia zależna jest od wartości Certyfikatu. Premia jest ustalana zgodnie z Załącznikiem do OWU – Technicznymi Informacjami o Umowie ubezpieczenia;
• 90% składki inwestowanej, jeśli końcowa wartość indeksu będzie niższa niż 90% wartości początkowej indeksu.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 34,80% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9750 zł (po potraceniu Wskaźnika kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 13 143 zł. Od kwoty 3 393 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot 98% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9750 zł (po potraceniu Wskaźnika kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 9 555 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 90% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 90% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 8775 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50) na koniec inwestycji, na który opcja jest częścią aktywa w jakie inwestuje Ubezpieczyciel. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym Zielona Planeta II. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50) w przyszłości.

1. Ochrona 90% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 5 lat i 25 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną Umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. W ramach Umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
   • Opłata pobierana z wpłacanej Składki przed nabyciem przez Ubezpieczyciela Certyfikatu, określona jako Wskaźnik kosztu ubezpieczenia - w wysokości:
     • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł
     • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł
     • 1,5% - dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł
   • Opłata pobierana z wypłacanej Wartości wykupu w wysokości 2% Wartości wykupu.
6. W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, a po okresie subskrypcji, zostanie wypłacona wartość gwarantowana wykupu, która jest równa 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z bieżącą wartością aktywów w jakie zainwestował Ubezpieczyciel, na dzień rozwiązania Umowy ubezpieczenia, jednak zostanie pobrana opłata, która wynosi 2% od ustalonej Wartości wykupu.
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) jest równa kwocie odpowiadającej 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia Umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) jest równa składce inwestowanej powiększonej o kwotę 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej nie więcej niż 10 000 zł.
9. Zielona Planeta II jest przeznaczona dla osób w wieku od 18 do 70 lat, zainteresowanych produktem, posiadających wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą być przeznaczone na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z Premią. Nie musisz mieć konta w banku Credit Agricole.
10. Harmonogram inwestycji:
    • Sprzedaż Zielonej Planety II trwa od 18.01.2021 r. do 26.02.2021 r. (ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).
    • Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji - od 27.02.2021 r. do 23.03.2026 r.
    • Wartość początkowa indeksu - wartość indeksu z dnia 09.03.2021 r.
    • Wartość końcowa indeksu - wartość indeksu z dnia: 09.03.2026 r.
11. Jeżeli w Okresie subskrypcji nie złożono wystarczającej liczby Wniosków o zawarcie umów ubezpieczenia i nie opłacono Składek w wysokości pozwalającej Ubezpieczycielowi na nabycie Certyfikatu, Umowa ubezpieczenia wygasa z dniem poprzedzającym określony w Umowie Okres ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel informuje Ubezpieczających o wygaśnięciu umów ubezpieczenia oraz zwraca Ubezpieczającym wpłacone składki w terminie 14 dni na rachunki bankowe, z których wpłacono składki.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa jakim jest Certyfikat jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie Świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu Ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej Wartości wykupu w trakcie jego trwania.

Premia, jak również wartość wykupu w części przekraczającej poziom 80% składki, nie są elementami gwarantowanymi Umowy w żadnym momencie trwania Umowy ubezpieczenia i w skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 90% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w Certyfikat, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w dowolnym momencie w wysokości 80% składki inwestowanej co oznacza, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpieniem lub wypowiedzeniem Umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa Certyfikatu, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej.

W przypadku wypowiedzenia przez ubezpieczającego Umowy ubezpieczenia przed końcem ochrony ubezpieczeniowej albo odstąpienia przez ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego ubezpieczyciel naliczy opłatę w wysokości 2%, która pomniejsza Wartość wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.

Produkt posiada gwarancję Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro zgodnie z Ustawą.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.

Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z produktu w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej).

W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) ostateczna wartość Wykupu zależy od notowań Certyfikatu, oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:

• w przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz składkę inwestowaną
• w przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 2%.

Wartość wykupu jest równa 80% Składki inwestowanej (gwarantowana Wartość wykupu). Gwarantowaną Wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w Certyfikat, ustalony jako iloczyn: Składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów na dzień rozwiązania Umowy ubezpieczenia oraz 80%. Każdorazowo Wartość wykupu pomniejsza się o opłatę w wysokości 2%.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości. Gdy wypowiesz Umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną Wwartość wykupu równą 80% składki inwestowanej, która może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z bieżącą wartością aktywów na dzień rozwiązania Umowy ubezpieczenia oraz pobierze opłatę, która wynosi 2% Wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej w Certyfikat, ale nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 90% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia Wskaźnik kosztu obsługi Umowy ubezpieczenia. Środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z przepisami prawa. Jeżeli w Okresie subskrypcji nie złożono Wniosków o zawarcie Umów ubezpieczenia i nie opłacono Składek w wysokości pozwalającej Ubezpieczycielowi na nabycie Certyfikatu, Umowa ubezpieczenia wygasa z dniem poprzedzającym określony w Umowie ubezpieczenia Okres ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel informuje Ubezpieczających o wygaśnięciu Umów ubezpieczenia oraz zwraca Ubezpieczającym wpłacone Składki w terminie 14 dni na rachunki bankowe, z których wpłacono Składki. Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu zostały szerzej opisane w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, Karcie Pproduktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z Premią „Zielona Planeta II” oraz Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych w placówkach banku Credit Agricole i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl. Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 18.01.2021 r. i mogą się zmienić. Bank stosuje zasady określone w „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz „Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance”, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

• Techniczne informacje o Umowie ubezpieczenia
• Karta produktu
• Ogólne Warunki Ubezpieczenia
• Dokument zawierający kluczowe informacje

INFORMACJA

1. Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z Umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 05 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym Ubezpieczycielowi:
   • w formie pisemnej przesyłką pocztową wysłaną na adres Ubezpieczyciela:
     CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
     lub na adres Agenta:
     Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
   • w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie na adres: [email protected];
   • ustnie - pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
   • osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym w lit a) powyżej.
2. Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z Umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
3. Złożona reklamacja, wraz z opisem przedmiotu reklamacji, powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz Umowy ubezpieczenia, której reklamacja dotyczy. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji. W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być opatrzone podpisem składającego reklamację.
4. Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek składającego reklamację.
5. Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, składający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesiąt) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji składanej przez osobę fizyczną uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą składającego reklamację.
6. Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.