Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu S&P Transatlantic 100 ESG Select Equal Weight 5% Decrement Index. Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 21.11.2024 r. Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji z ostatniego roku trwania produktu:
- T1: 21.11.2025 r.
- T2: 23.11.2026 r.
- T3: 22.11.2027 r.
- T4: 21.11.2028 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
101% składki inwestowanej + premię w wysokości 100% Zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
101% składki inwestowanej + premię w wysokości 50% wartości bezwzględnej Zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli Zwrot z indeksu będzie równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 101% składki inwestowanej.
Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych)
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 1000 | ||
T1 | 1600 | ||
T2 | 1300 | ||
T3 | 1510 | ||
T4 | 1310 | (1600+1300+1510+1310)/4 = 1430 | 1430/1000-1=43% |
Wynik na koniec inwestycji | 100%*43%=43% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostajesz zwrot w wysokości 101% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 43% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 14 040 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 1000 | ||
T1 | 1200 | ||
T2 | 860 | ||
T3 | 400 | ||
T4 | 500 | (1200+860+400+500)/4 = 740 | 740/1000-1=-26% |
Wynik na koniec inwestycji | 50%*26%=13% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 101% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 13% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji dostaniesz 11 115 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 1000 | ||
T1 | 1300 | ||
T2 | 1000 | ||
T3 | 700 | ||
T4 | 920 | (1300+1000+700+920)/4 = 980 | 50%*2%=1% |
Wynik na koniec inwestycji | 0% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostajesz zwrot w wysokości 101% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 1% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 9 945 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może zmieniać się wartość indeksu S&P Transatlantic 100 ESG Select Equal Weight 5% Decrement Index na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, żeby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Indeks Dobry Klimat. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.