Indeks Aqua+

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 29.03.2023 r. Wynosi ona: 201,72. Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich czterech dat obserwacji:

• T1: 28.03.2024 r.
  Wartość indeksu: 226,61
  Procentowa zmiana: 12,34%
• T2: 31.03.2025 r.
  Wartość indeksu: 219,44
  Procentowa zmiana: 8,78%
• T3: 30.03.2026 r.
  Wartość indeksu: 198,60
  Procentowa zmiana: -1,55%
• T4: 30.03.2027 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako: Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
112% składki inwestowanej + premię w wysokości 110% zwrotu z indeksu (premia).

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosi 112% składki inwestowanej.

Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych).

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 112% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 31,90% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 14 030,25 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 112% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 15,40% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 12 421,50 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji dostaniesz 10 920 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Indeks Aqua+. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

1. Ochrona 112% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 4 lata i 12 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
   1. a. wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
      • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
      • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
      • 1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
   2. opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
6. Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
9. Ubezpieczenie Indeks Aqua+ jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Aby kupić ubezpieczenie Indeks Aqua+ nie musisz mieć konta w naszym banku.

• Sprzedaż produktu: Indeks Aqua+ trwa od 30.01.2023 r. do 25.03.2023 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 26.03.2023 r. do 6.04.2027 r.
• Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 29.03.2023 r.
• Wartość indeksu w datach obserwacji:
  • T1: wartość indeksu z 28.03.2024 r.
  • T2: wartość indeksu z 31.03.2025 r.
  • T3: wartość indeksu z 30.03.2026 r.
  • T4: wartość indeksu z 30.03.2027 r.
• Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.

W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 112% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.

Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.

Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 112% inwestowanej składki w zależności od wariantu produktu, który wybierze klient, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży, a dodatkowo jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest BNP Paribas Issuance BV.

Nota, w którą Ubezpieczyciel inwestuje swoja składkę, została wyemitowana przez BNP Paribas Issuance BV na podstawie Prospektu Podstawowego zatwierdzonego przez AMF jako właściwy organna mocy Rozporządzenia UE 2017/1129. AMF zatwierdziła niniejszy Prospekt Podstawowy po sprawdzeniu czy zawarte w nim informacje są kompletne i spójne w rozumieniu rozporządzenia UE 2017/1129. Prospekt został zatwierdzony w dniu 1 czerwca 2022 roku i jest ważny do dnia 1 czerwca 2023 r., w tym okresie oraz zgodnie z postanowieniami art. 23 Rozporządzenia UE 2017/1129 może być uzupełniany w przypadku pojawienia się nowych istotnych faktów, błędów lub nieścisłości. Niniejszy Prospekt Podstawowy uzyskał numer 22-187: https://rates-globalmarkets.bnpparibas.com/documents/legaldocs/index_files/2022_Note_BP.pdf

Nota składa się z części bezpiecznej oraz opcji na indeks Solactive Water Impact Selection 10% RC 3.5% Decrement EUR Index, od której zależy wynik inwestycji.

Kryteria ESG to skrót składający się z 3 elementów: E – Środowisko (z ang. environmental), S – Społeczna odpowiedzialność (z ang. social responsibility) i G – Ład korporacyjny (z ang. corporate governance). Są to czynniki, w oparciu, o które tworzone są ratingi i oceny pozafinansowe przedsiębiorstw, państw i innych organizacji.

Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Indeks Aqua+" i w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty i szczegóły na temat produktu są w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 30.01.2023 r. i mogą się zmienić.

Stosujemy zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

• Techniczne Informacje o Umowie Ubezpieczenia
• Dokument zawierający kluczowe informacje
• Karta produktu
• Ogólne Warunki Ubezpieczenia
• Informacja o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

• w formie pisemnej przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
  lub na adres agenta:
  Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
• w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie na adres: [email protected];
• telefonicznie - pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
• osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja, wraz z opisem przedmiotu reklamacji, powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji. W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być opatrzone podpisem składającego reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek składającego reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, składający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesiąt) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji składanej przez osobę fizyczną uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą składającego reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.