Inwestycja zakończona
Z dniem 5 stycznia 2026 r. zakończył się 3-letni okres inwestycji dla ubezpieczenia na życie i dożycie z premią „Global Trend II”.
Wypłata zysku z produktu była powiązana z finalnym wynikiem z inwestycji, który zależał od notowań indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index. Obserwacje indeksu bazowego prezentowały się odpowiednio: +2,11%; +8,14%, +6,77%.
Zwrot z indeksu bazowego jest obliczany jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu (zwrot z indeksu obliczany jest zawsze względem jego wartości początkowej) pomnożony przez wskaźnik partycypacji (udział w zysku) wynoszący 120%. Na podstawie przedstawionego obliczenia, zwrot z indeksu wyniósł (przy uwzględnieniu wskaźnika partycypacji): +6,808%.
Zwrot z indeksu jest wyższy niż 0%, dlatego końcowy wynik z inwestycji wynosi 110% zainwestowanej składki powiększony o zwrot z indeksu, zatem inwestycja kończy się wynikiem 116,808% inwestowanej składki.
Na wartość indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index pracowały specjalnie dobrane spółki, które charakteryzowały się niską zmiennością i wysoką stopą dywidendy. Indeks został uruchomiony 18 czerwca 2012 r. i obejmuje 30 płynnych spółek światowych, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – STOXX Developed and Emerging Markets Total Market Index. Budowa indeksu jest oparta o spółki, które zostały wyselekcjonowane według kryterium ESG (wykluczane są spółki, które nie spełniają tego kryterium) i są zaangażowane w sektory związane z globalną transformacją świata w 4 obszarach tematycznych:
- Połączony świat - ekosystem cyfrowy stał się istotną częścią naszego życia i naszej gospodarki. Przetwarzanie w chmurze i szybka łączność za pośrednictwem sieci 5G przy połączeniu z bezpieczeństwem cyfrowym przyczyniają się do lepiej połączonej i wydajniejszej gospodarki i społeczeństw.
- Przemysł 4.0 - cyfrowa transformacja przemysłu, napędzana inteligentnymi innowacjami i automatyzacją przy użyciu robotów przyspiesza projektowanie, produkcję i usługi.
- Zrównoważony wzrost - firmy, które przyjmują inteligentną i zrównoważoną agendę, pomagają konsumentom i społeczeństwom budować świat przyszłości. Łącząc nowe technologie z ekologicznym nastawieniem, firmy zajmujące się zrównoważonym rozwojem budują infrastrukturę dla miast przyszłości.
- Lepsza opieka zdrowotna - korzyści płynące z obszarów Połączonego świata i Przemysłu 4.0, które mają wyraźne zastosowanie w zdrowiu każdego człowieka (zapobieganie i leczenie), wpływają na inwestycje w innowacje zdrowotne (np. robotyzacja zabiegów chirurgicznych czy biotechnologia wpływają na długość życia czy świadczeniu lepszej opieki zdrowotnej związanej ze starzeniem się).
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 28.12.2022 r. Wynosi ona: 213,40. Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:
- T1: 28.12.2023 r.
Wartość indeksu: 217,90
Procentowa zmiana: 2,11% - T2: 30.12.2024 r.
Wartość indeksu: 230,77
Procentowa zmiana: 8,14% - T2: 29.12.2025 r.
Wartość indeksu: 227,85
Procentowa zmiana: 6,77%
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu /Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
110% składki inwestowanej + premię w wysokości 120% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli zaś Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 110% składki inwestowanej.
Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych)
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 200 | ||
| T1 | 246 | ||
| T2 | 242 | ||
| T3 | 260 | (246+242+260)/3=249,33 | 24,67% |
| Wynik na koniec inwestycji | 120%*24,67%=29,60% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 29,60% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 13 611,00 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 200 | ||
| T1 | 222 | ||
| T2 | 230 | ||
| T3 | 210 | (222+230+210)/3=220,66 | 10,33% |
| Wynik na koniec inwestycji | 10,33*120%=12,40% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 12,40% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 11 934 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
| Wartości indeksu | Poziom indeksu | Wartość końcowa indeksu | Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
| T0 | 200 | ||
| T1 | 188 | ||
| T2 | 218 | ||
| T3 | 190 | (188+218+190)/3=198,66 | -0,67% |
| Wynik na koniec inwestycji | 0% | ||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 725 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Global Trend II. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
- Ochrona 110% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
- Czas inwestycji: 3 lata i 13 dni.
- Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
- Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
- W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
- a. wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
- 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
- 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
- 1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
- opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
- a. wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
- Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
- Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
- Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
- Ubezpieczenie Global Trend II jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Aby kupić ubezpieczenie Global Trend II nie musisz mieć konta w naszym banku.
- Sprzedaż produktu: Global Trend II trwa od 21.11.2022 r. do 23.12.2022 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
- Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 24.12.2022 r. do 5.01.2026 r.
- Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 28.12.2022 r.
- Wartość indeksu w datach obserwacji:
- T1: wartość indeksu z 28.12.2023 r.
- T2: wartość indeksu z 30.12.2024 r.
- T3: wartość indeksu z 29.12.2025 r.
- Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 110% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.
Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 110% inwestowanej składki w zależności od wariantu produktu, który wybierze Klient, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), to umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest Citigroup Global Market Holding Inc. Zasady na jakich Emitent – Citigroup Global Market Holding Inc. Emituje Społeczne Obligacje, które wchodzą w skład Noty (aktywo finansowe), w które Ubezpieczyciel inwestuje składkę inwestowaną określają Ramy Finansów Społecznych oparte na Zasadach Społecznych Obligacji (the „Social Bond Frameworks”) opublikowanych przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Rynków Kapitałowych („ICMA”) z 2021 r. („the GB Principles”) i są dostępne na stronie internetowej Grupy Credit Agricole (https://www.citigroup.com/citi/fixedincome/social_finance_bonds.htm). Zasady te określają kategorie aktywów, które mogą zostać uznane za „społeczne” na podstawie wytycznych zawartych w dokumencie „Ramy Finansów Społecznych”.
Kryteria ESG to skrót składający się z 3 elementów: E – Środowisko (z ang. environmental), S – Społeczna odpowiedzialność (z ang. social responsibility) i G – Ład korporacyjny (z ang. corporate governance). Są to czynniki, w oparciu, o które tworzone są ratingi i oceny pozafinansowe przedsiębiorstw, państw i innych organizacji.
Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Global Trend II" oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty oraz szczegóły na temat produktu są dostępne w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 4.05.2022 r. i mogą się zmienić.
Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
- w formie pisemnej przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław - w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie na adres: [email protected];
- telefonicznie - pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
- osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja, wraz z opisem przedmiotu reklamacji, powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji. W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być opatrzone podpisem składającego reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek składającego reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, składający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesiąt) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji składanej przez osobę fizyczną uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą składającego reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
