Ubezpieczyciel następująco oblicza wysokość Twojego zysku na koniec okresu ubezpieczenia:
Ustala wartość początkową indeksu jako średnią wartość arytmetyczną tego indeksu z trzech dni: 9,10,11 marca 2020 r.
Data | Wartość początkowa |
---|---|
9.03.2020 r. | 127,76 |
10.03.2020 r. | 128,54 |
11.03.2020 r. | 125,94 |
Średnia arytmetyczna wartość | 127,4133 |
W każdym roku okresu ubezpieczenia sprawdza, o ile większa lub mniejsza jest wartość tego indeksu w porównaniu z jego wartością początkową. Robi to w dniach nazywanych dniami obserwacji. Będą to:
- Dzień Obserwacji T1: 09.03.2021 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 128,77
Procentowa zmiana: +1,06% - Dzień obserwacji T2:
9.03.2022 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 137,96
Procentowa zmiana: +8,28% - Dzień obserwacji T3:
9.03.2023 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 139,48
Procentowa zmiana: +9,47% - Dzień obserwacji T4:
8.03.2024 r.
Po zakończeniu okresu ubezpieczenia wypłaci Ci tę kwotę, która będzie wyższa: 100% zainwestowanego kapitału albo 100% średniej wartości indeksu z dni obserwacji w kolejnych czterech latach.
Jeśli średnia arytmetyczna procentowych zmian wartości indeksu będzie ujemna, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 100% zainwestowanego kapitału, zgodnie z wzorem:
Wpłacona składka ubezpieczeniowa - pobrana opłata początkowa = zainwestowany kapitał
Zainwestowany kapitał = minimalny zwrot na koniec inwestycji.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Scenariusz optymistyczny
Wartość indeksu (EUR) | Zmiana indeksu w stosunku do wartości początkowej | Roczny wynik | |
---|---|---|---|
Wartość początkowa | 100 | ||
Wartość w T1 | 131 | 131% | 31% |
Wartość w T2 | 151 | 151% | 51% |
Wartość w T3 | 148 | 148% | 48% |
Wartość w T3 | 141 | 141% | 41% |
Średni zwrot | 42,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 42,75% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce ryzyko) oraz 42,75% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9 800 zł (po potrąceniu opłaty początkowej 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 13 989,50 zł. Od tej kwoty zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Scenariusz neutralny
Wartość indeksu ( EUR) | Zmiana indeksu w stosunku do wartości początkowej | Roczny wynik | |
---|---|---|---|
Wartość początkowa | 100 | ||
Wartość w T1 | 106 | 106% | 6% |
Wartość w T2 | 110 | 110% | 10% |
Wartość w T3 | 93 | 93% | -7% |
Wartość w T3 | 101 | 101% | 1% |
Średni zwrot | 2,50% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 2,50% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce ryzyko) oraz 2,50% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10 001 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9 800,98 zł (po potrąceniu opłaty początkowej 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10 046 zł. Od kwoty 245, 02 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Scenariusz pesymistyczny
Wartość indeksu ( EUR) | Zmiana indeksu w stosunku do wartości początkowej | Roczny wynik | |
---|---|---|---|
Wartość początkowa | 100 | ||
Wartość w T1 | 103 | 103% | 3% |
Wartość w T2 | 91 | 91% | -9% |
Wartość w T3 | 79 | 79% | -21% |
Wartość w T3 | 62 | 62% | -38% |
Średni zwrot | -16,25% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 0% |
Zakończenie produktu
Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 100% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 9800 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu w kolejnych dniach obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Inwest Klimat. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu iSTOXX® Global Low Carbon ex-Controversial Activities Select (IXGLCSP) w przyszłości.