W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu EkoZysk II, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D).
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana w dniu 27.03.2019 r. Wynosi ona 1452, 80 zł.
- W każdym roku Okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, jak zmieniła się wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D), w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych Dniami Obserwacji. Będą to następujące dni:
- Dzień obserwacji T1: 27.03.2020 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 1 266,47
Procentowa zmiana: -12,83% - Dzień obserwacji T2: 29.03.2021 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 1 731,43
Procentowa zmiana: 19,18% - Dzień obserwacji T3: 28.03.2022 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 1 670,94
Procentowa zmiana: 15,02% - Dzień obserwacji T3: 27.03.2023 r.
- Dzień obserwacji T1: 27.03.2020 r.
- Po zakończeniu okresu ubezpieczenia możesz otrzymać wyższą wartość spośród dwóch następujących:
- 103% zainwestowanego kapitału;
- 100% średniej ze wzrostu indeksu bazowego MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index.
Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z czterech wartości z wyznaczonych dni obserwacji w czterech kolejnych latach. Poniżej jest przykład.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 129 | 129% | 29% |
T2 | 150 | 150% | 50% |
T3 | 148 | 148% | 48% |
T4 | 132 | 132% | 32% |
Średni zwrot | 39,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 39,75% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 39,75% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po potraceniu opłaty początkowej 2%) Na koniec inwestycji otrzymasz 13 695,50 zł. Od kwoty 3895,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 109 | 109% | 9% |
T2 | 131 | 131% | 31% |
T3 | 91 | 91% | -9% |
T4 | 102 | 102% | 2% |
Średni zwrot | 8,25% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 8,25% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 8,25% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9800 zł (po potraceniu opłaty 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10.608,50 zł. Od kwoty 808,50 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu | Poziom indeksu | Poziom indeksu do poziomu początkowego | Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 | 100 | ||
T1 | 105 | 105% | 5% |
T2 | 81 | 81% | -19% |
T3 | 75 | 75% | -25% |
T4 | 60 | 60% | -40% |
Średni zwrot | -19,75% | ||
Zysk na koniec inwestycji | 3% |
Zakończenie produktu
Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 103% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 3% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 094,00 zł. Od kwoty 294,00 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) w kolejnych dniach obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie EkoZysk II. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) w przyszłości.