Ubezpieczenie i inwestycja w jednym w Top 100 Dywidenda

Ubezpieczenie i inwestycja w jednym

Top 100 Dywidenda to grupowe ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Korzystając z tego produktu inwestujesz we wzrost indeksu 100 światowych spółek o najwyższych stopach dywidendy - przy jednoczesnej ochronie kapitału na koniec okresu inwestycji.

72% udziału we wzroście indeksu bazowego w Top 100 Dywidenda

72% udziału we wzroście indeksu bazowego

Obliczając Twój potencjalny zysk odwołujemy się do indeksu bazowego STOXX Global Select Dividend 100. Po 3 latach trwania inwestycji masz prawo do partycypacji w 72% we wzroście indeksu bazowego, dzięki czemu Twoje potencjalne zyski mogą być o wiele wyższe, niż na lokacie.

Coroczna weryfikacja zdywersyfikowanego indeksu w Top 100 Dywidenda

Coroczna weryfikacja zdywersyfikowanego indeksu

Spółki wchodzące w skład indeksu bazowego przechodzą coroczną weryfikację, dzięki czemu firmy, które pracują na Twoją premię, należą do światowej czołówki spółek z najatrakcyjniejszą polityką dywidendową. Dodatkowym atutem indeksu STOXX Global Select Dividend 100 jest geograficzne i sektorowe zróżnicowanie spółek wchodzących w jego skład.

Brak dodatkowych kosztów w Top 100 Dywidenda

Brak dodatkowych kosztów

Nie pobieramy żadnych prowizji ani opłat za zarządzanie Twoim kapitałem. Dzięki temu cała wpłacona składka ubezpieczeniowa pracuje na Twoją przyszłą premię.

Świadczenie na wypadek śmierci

Uposażeni otrzymują  wartość wykupu powiększoną o 100 PLN dodatkowego świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego. Środki te są zwolnione z podatku od spadku i darowizn.

Szczegóły

Ryzyko

Ryzyko rynkowe - cena jednostek uczestnictwa jest zmienna i zależna od wielu czynników. Rynek instrumentów dłużnych jest uzależniony od warunków ekonomicznych, poziomu (w tym zmian poziomu) stóp procentowych i kursów (w tym wahań kursów, cen akcji). Jest prawdopodobne, że spadek wiarygodności kredytowej emitenta miałby wpływ na spadek wartości rynkowej instrumentu dłużnego i, co za tym idzie, na cenę wykupu przed dniem zapadalności.

Ryzyko płynności - warunki rynkowe mogą mieć negatywny efekt na płynność instrumentu. W szczególności może się okazać, że zbycie instrumentu dłużnego będzie niemożliwe w danym momencie lub/i niemożliwe w ogóle.

Ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań - Emitent instrumentu dłużnego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez Ubezpieczyciela ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia 100% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% zainwestowanych przez Klienta środków na koniec okresu ubezpieczenia pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec Ubezpieczyciela.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.

Produkt nie posiada gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), ponieważ Ubezpieczyciel CALIE Europe S.A. jest Towarzystwem ubezpieczeń z siedzibą w Luksemburgu działającym poprzez swój oddział w Polsce, a gwarancja UFG dotyczy ubezpieczeń polskich Ubezpieczycieli.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się Broszurze MIFID, Dokumencie Noty oraz Karcie Informacyjnej Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty .

Informacje prawne

  1. Forma umowy: grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
  2. Ubezpieczyciel: CALI Europe S.A., Oddział w Polsce
  3. Ubezpieczający: Credit Agricole Bank Polska S.A.
  4. Ubezpieczony: Klient Banku będący posiadaczem lub współposiadaczem konta dla osób fizycznych w dniu przystąpienia do ubezpieczenia, musi mieć ukończony 18 rok życia i nie może mieć więcej niż 75 lat.

Ryzyka związane z nabyciem produktu w formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w "MiFID Broszura informacyjna Credit Agricole Bank Polska S.A.", Ogólnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym "TOP 100 Dywidenda" oraz Regulaminie UFK - Warunkach Finansowych, dostępnych w placówkach Banku i na stronie www.credit-agricole.pl.
Premia obciążona jest 19% podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 17.04.2013 r. i mogą ulec zmianie. Środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym że wartość wykupu, zależna od wyceny na rynku finansowym instrumentu finansowego zawartego w produkcie, może być niższa niż wysokość zainwestowanych środków) od której Ubezpieczyciel, pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 2% tejże wartości.
Credit Agricole Bank Polska S.A. informuje, że Emitent instrumentu finansowego (Societe Generale), w który zainwestowane zostaną środki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (Fundusz) zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia 100% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% zainwestowanych przez klienta środków na koniec okresu ubezpieczenia pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec Ubezpieczyciela. W związku powyższym całkowite ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi klient.
Podane informacje o produkcie nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 K.c., ani rekomendacji, czy też zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Bank nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Przedstawione symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy, jak również dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Credit Agricole Bank Polska S.A. stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym wydanej przez Związek Banków Polskich.

Obliczanie zysku

Ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym TOP 100 Dywidenda polega na badaniu poziomu wzrostu indeksu STOXX Global Select Dividend 100.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z pięciu kolejnych dni roboczych: 25, 26, 27, 28 czerwca 2013 oraz 1 lipca 2013.

Data Stoxx Global Select Dividend 100
25/06/2013 2 069,52
26/06/2013 2 103,94
27/06/2013 2 118,67
28/06/2013 2 116,45
01/07/2013 2 113,27
Wartość początkowa (średnia) 2 104,37

W stosunku do podanej wyżej wartości początkowej, w każdym kolejnym roku inwestycji badane są procentowe zmiany wartości indeksu. Obserwacje zmian odbywają się w następujących dniach:

  • T1 - 20.06.2014 r.
    Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2449,40
    Procentowa zmiana: 16,4%
  • T2 - 22.06.2015 r.
    Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2705,18
    Procentowa zmiana: 28,55%
  • T3 - 20.06.2016 r.
    Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2556,07
    Procentowa zmiana: 21,46%

Po 3 latach otrzymasz 72% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu, który obliczany jest jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI


Wariant optymistyczny:
Dzień Obserwacji Poziom indeksu Stopa zwrotu indeksu Zwrot do obliczenia premii
T0 100
T1 120 20% 20%
T2 138 38% 38%
T3 132 32% 32%
Średni zwrot 30%
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii 30%*72% = 21,6%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty) oraz 21,6% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 216 zł. Od kwoty 84 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.


Wariant zrównoważony
Dzień Obserwacji Poziom indeksu Stopa zwrotu indeksu Zwrot do obliczenia premii
T0 100
T1 95 -5% -5%
T2 115 15% 15%
T3 125 25% 25%
Średni zwrot 11,7%
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii 11,7%*72% = 8,4%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty ) oraz 8,4% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 084 zł. Od kwoty 84 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.


Wariant pesymistyczny
Dzień Obserwacji Poziom indeksu Stopa zwrotu indeksu Zwrot do obliczenia premii
T0 100
T1 90 -10% -10%
T2 75 -25% -25%
T3 82 -18% -18%
Średni zwrot -17,67%
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii 0%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty )

Przykład:

Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 000 zł.


Scenariusz ma charakter jedynie przykładowy i służy zobrazowaniu możliwych wariantów dla osiągnięcia zysku z inwestycji w formie premii. Został on przedstawione w celu ułatwienia zrozumienia mechanizmu działania ubezpieczenia. W żadnym wypadku przedstawiony scenariusz nie stanowi wyznacznika kształtowania się instrumentu w przyszłości.

Wcześniejszy wykup

Okres ubezpieczenia TOP 100 Dywidenda to 3 lata i 1 dzień, jeśli będziesz mieć potrzebę, w każdym momencie trwania inwestycji możesz wypłacić środki.

W takim przypadku podstawą obliczenia wartości zgromadzonych środków jest bieżąca cena jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Głównym aktywem funduszu jest instrument finansowy, który daje możliwość wypracowania wysokiego zysku oraz ochrony zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.

Wcześniejsza wypłata wiąże się też z poniesieniem opłaty likwidacyjnej w wysokości 2%, która pobierana jest od wartości inwestycji wg jej wyceny z dnia umorzenia środków.

Jak wyliczamy wartość Twojej inwestycji:

Wartość bieżąca inwestycji = liczba JU pomnożona przez cenę JU z bieżącego dnia

Wartość wykupu = wartość inwestycji* - opłata likwidacyjna (2%)

*po cenie JU z dnia umorzenia

Sprawdź aktualne wyceny Jednostek Uczestnictwa UFK: Notowania

Uwaga!

Wypłata środków z inwestycji następuje w ciągu 30 dni od dnia otrzymania dyspozycji przez CALI Europe S.A. Odział w Polsce. Ostateczna wartość wykupu (umorzenie środków) może w tym czasie ulec zmianie ze względu na codziennie zmieniające się wyceny instrumentu finansowego.

Wskazane powyżej umorzenie jednostek uczestnictwa dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 11 dniu roboczym (w rozumieniu Dokumentów Noty) od dnia złożenia przez Ubezpieczonego oświadczenia o wystąpieniu z ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia.

Bieżąca wartość jednostki poniżej 100 zł nie oznacza utraty możliwości osiągnięcia zysku z inwestycji na koniec okresu inwestycji.

Koszty

Koszty:

  • Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z zakupem produktu oraz w związku z rezygnacją z produktu w okresie subskrypcji.
  • W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji wartość wypłacanych środków zależy od wartości wykupu. Wartość wykupu jest równa: liczbie Jednostek uczestnictwa w Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego pomnożonej przez cenę umorzenia (umorzenie odbywa się po cenie umorzenia z 11 dnia roboczego liczonego od dnia złożenia przez Ubezpieczonego oświadczenia o Wystąpieniu z ubezpieczenia). Wartości wykupu jest dodatkowo pomniejszona o 2% opłaty likwidacyjnej. Wartość wykupu przed terminem zakończenia inwestycji może być więc niższa niż wartość zainwestowanej składki.

Dokumenty

  • (Karta Informacyjna Produktu przedstawia najważniejsze informacje o produkcie TOP 100 Dywidenda, zawarte w dokumentach noty, do których należą m.in. "Debt Instruments Issuance Programme" oraz " Final Terms")

© 2016 Credit Agricole Bank Polska S.A. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Oferta Banku Menu