Ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym TOP 100 Dywidenda polega na badaniu poziomu wzrostu indeksu STOXX Global Select Dividend 100.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z pięciu kolejnych dni roboczych: 25, 26, 27, 28 czerwca 2013 oraz 1 lipca 2013.
Data | Stoxx Global Select Dividend 100 |
---|
25/06/2013 | 2 069,52 |
26/06/2013 | 2 103,94 |
27/06/2013 | 2 118,67 |
28/06/2013 | 2 116,45 |
01/07/2013 | 2 113,27 |
Wartość początkowa (średnia) | 2 104,37 |
W stosunku do podanej wyżej wartości początkowej, w każdym kolejnym roku inwestycji badane są procentowe zmiany wartości indeksu. Obserwacje zmian odbywają się w następujących dniach:
- T1 - 20.06.2014 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2449,40
Procentowa zmiana: 16,4% - T2 - 22.06.2015 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2705,18
Procentowa zmiana: 28,55% - T3 - 20.06.2016 r.
Wartość indeksu w dacie obserwacji: 2556,07
Procentowa zmiana: 21,46%
Po 3 latach otrzymasz 72% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu, który obliczany jest jako średnia arytmetyczna z trzech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Wariant optymistyczny:
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Stopa zwrotu indeksu | Zwrot do obliczenia premii |
---|
T0 | 100 | | |
T1 | 120 | 20% | 20% |
T2 | 138 | 38% | 38% |
T3 | 132 | 32% | 32% |
Średni zwrot | 30% |
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii | 30%*72% = 21,6% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty) oraz 21,6% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 216 zł. Od kwoty 84 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Wariant zrównoważony
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Stopa zwrotu indeksu | Zwrot do obliczenia premii |
---|
T0 | 100 | | |
T1 | 95 | -5% | -5% |
T2 | 115 | 15% | 15% |
T3 | 125 | 25% | 25% |
Średni zwrot | 11,7% |
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii | 11,7%*72% = 8,4% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty ) oraz 8,4% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 084 zł. Od kwoty 84 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Wariant pesymistyczny
Dzień Obserwacji | Poziom indeksu | Stopa zwrotu indeksu | Zwrot do obliczenia premii |
---|
T0 | 100 | | |
T1 | 90 | -10% | -10% |
T2 | 75 | -25% | -25% |
T3 | 82 | -18% | -18% |
Średni zwrot | -17,67% |
Zysk na koniec inwestycji w postaci premii | 0% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyka i koszty )
Przykład:
Wpłaciłeś 1000 zł składki ubezpieczeniowej. Po 3 latach otrzymasz 1 000 zł.
Scenariusz ma charakter jedynie przykładowy i służy zobrazowaniu możliwych wariantów dla osiągnięcia zysku z inwestycji w formie premii. Został on przedstawione w celu ułatwienia zrozumienia mechanizmu działania ubezpieczenia. W żadnym wypadku przedstawiony scenariusz nie stanowi wyznacznika kształtowania się instrumentu w przyszłości.