Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Depozyty zgromadzone w Credit Agricole Bank Polska S.A. są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego działającego na podstawie ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. nr 84, poz.711 z 2009r. z późn. zm.) w zakresie określonym w tej ustawie. Celem obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów jest zapewnienie klientom banku wypłaty środków w sytuacji, kiedy środki nie mogą być wypłacone od dnia wskazanego w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego jako dzień zawieszenia działalności Banku i ustanowienia zarządu komisarycznego, o ile nie został ustanowiony wcześniej oraz wystąpienia do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (dzień spełnienia warunku gwarancji).

1. Kto może skorzystać z gwarancji BFG (jest deponentem w rozumieniu ustawy)?
   1. osoby fizyczne,
   2. osoby prawne,
   3. jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną, przy czym, jeżeli rachunek jest prowadzony dla spółki: cywilnej, jawnej lub komandytowej, deponentem jest ta spółka,
   4. osoby posiadające wierzytelności do banku z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci oraz z tytułu kosztów pogrzebu posiadacza rachunku.
2. Kto nie może skorzystać z gwarancji BFG?
   1. akcjonariusze banku posiadający w dniu zawieszenia działalności banku pakiet co najmniej 5% akcji, a także podmioty w stosunku do nich zależne lub dominujące,
   2. członkowie zarządu i rady nadzorczej banku oraz osoby pełniące w banku funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów departamentów, jak również dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów i placówek,
   3. Skarb Państwa,
   4. banki krajowe i zagraniczne,
   5. podmioty działające na podstawie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (np. biura maklerskie, Giełda Papierów Wartościowych SA, Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA),
   6. podmioty działające na podstawie ustawy o działalności ubezpieczeniowej (zakłady ubezpieczeń i reasekuracji, towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych),
   7. podmioty działające na podstawie ustawy o narodowych funduszach inwestycyjnych i ich prywatyzacji (narodowe fundusze inwestycyjne),
   8. podmioty działające na podstawie ustawy o funduszach inwestycyjnych (fundusze inwestycyjne i towarzystwa funduszy inwestycyjnych),
   9. podmioty działające na podstawie ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (fundusze i towarzystwa emerytalne).
3. Jakie depozyty są objęte gwarancją BFG?
   1. Wszystkie środki zgromadzone w Credit Agricole Bank Polska S.A. na:
      1. lokatach,
      2. kontach,
      3. rachunkach pomocniczych,
      4. Rachunkach Oszczędzam, wg stanu na dzień zawieszenia działalności banku, powiększone o należne odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji.
   2. W przypadku kont dla osób fizycznych - gwarancja obejmuje również kwoty wypłacane przez bank po śmierci posiadacza konta z tytułu:
      1. zwrotu kosztów pogrzebu,
      2. zwrotu nienależnie wypłaconego świadczenia z tytułu zabezpieczenia lub ubezpieczenia społecznego, a także uposażenia w stanie spoczynku oraz
      3. realizacji dyspozycji (zapisu) na wypadek śmierci.
4. Do jakiej wysokości BFG gwarantuje wypłatę środków?

   BFG gwarantuje wypłatę 100% środków pieniężnych do wysokości 100 000 euro - kwotę tą przelicza się na złotówki wg kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski z dnia spełnienia warunku gwarancji. Gwarancja dotyczy środków zgromadzonych na wszystkich rachunkach prowadzonych dla jednego deponenta. W przypadku konta wspólnego każdy ze Współposiadaczy korzysta z gwarancji do równowartości 100 000 euro. W przypadku konta prowadzonego dla spółki cywilnej - deponentem jest spółka cywilna, a nie każdy ze wspólników.

5. Jakie produkty nie są objęte gwarancjami BFG?
   1. jednostki funduszy inwestycyjnych (Credit Agricole FIO),
   2. polisy ubezpieczeniowe o charakterze oszczędnościowym - Stabilna Ochrona, Antidotum, Antidotum PRO,
   3. ubezpieczenia na życie,
   4. ubezpieczenia komunikacyjne (OC, AC i NW),
   5. ubezpieczenia o charakterze ochronnym lub zabezpieczającym, związane z innymi produktami bankowymi (np. ubezpieczenie brakującego niskiego wkładu, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, itp.).

   Informacje dotyczące gwarancji wypłaty roszczeń z tytułu umów ubezpieczeń są dostępne na stronie internetowej banku.

6. Jak wygląda wypłata środków gwarantowanych przez BFG?

   Środki gwarantowane wypłacane są na podstawie zatwierdzonej przez Zarząd BFG listy deponentów banku, którego działalność została zawieszona. Listę deponentów sporządza zarząd komisaryczny banku lub podmiot uprawniony do reprezentacji i przekazuje ją Zarządowi BFG nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji. Wypłat środków gwarantowanych dokonuje w imieniu i na rachunek BFG zarząd komisaryczny, podmiot uprawniony do reprezentacji lub podmiot, z którym Zarząd BFG zawrze umowę o dokonanie wypłat środków gwarantowanych (może to być inny bank). Decyzję w tym zakresie podejmuje Zarząd BFG i przekazuje temu podmiotowi listę wypłat, Zarząd Funduszu podejmuje uchwałę, w której określa informacje o podmiocie, za pośrednictwem którego będą realizowane wypłaty środków gwarantowanych, sposób dokonywania wypłat oraz kwotę stanowiącą sumę środków gwarantowanych przekazaną na wypłaty środków gwarantowanych i wysokość kwot wpłat banków. Uchwała ta podawana jest do publicznej wiadomości, w drodze ogłoszenia w piśmie o zasięgu ogólnokrajowym, oraz przekazana podmiotom objętym systemem gwarantowania i zarządowi komisarycznemu, podmiotowi uprawnionemu do reprezentacji lub podmiotowi, który będzie dokonywał wypłat środków gwarantowanych.

   Zarząd komisaryczny, podmiot uprawniony do reprezentacji lub podmiot, który będzie dokonywał wypłat środków gwarantowanych dokonuje wypłat środków gwarantowanych zgodnie z uchwałą Zarządu Funduszu, w ciągu 20 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji.

   Cała procedura wypłat środków gwarantowanych powinna się zakończyć w ciągu 20 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji. W przypadku wystąpienia okoliczności uniemożliwiających wypłatę środków gwarantowanych w powyższym terminie, Komisja Nadzoru Finansowego może przedłużyć termin wypłat, nie dłużej jednak niż o 10 dni roboczych liczonych od dnia, w którym upływa termin 20 dni roboczych od dnia zawieszenia działalności banku.

7. Czy klienci banku mogą odzyskać również pieniądze niegwarantowane przez BFG?

   Tak, deponent, posiadający środki pieniężne, przekraczające limit gwarancji w BFG, ma prawo dochodzić swoich roszczeń na ogólnych zasadach prawa upadłościowego i naprawczego. Środki te stanowią wierzytelność deponenta do masy upadłości banku.

8. W jakim okresie można odebrać środki gwarantowane?

   Po zakończeniu wypłat środki gwarantowane można odebrać w Biurze BFG w ciągu 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji. Po tym terminie roszczenia z tytułu gwarancji ulegają przedawnieniu.

Więcej informacji można znaleźć na stronach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego: www.bfg.pl.